深入解讀融資超 1000 萬美元 DeFi 保險項目：Neptune Mutual_TUA

作者：veDAO

NeptuneMutual是一個去中心化保險協議，基于參數覆蓋模型，致力于降低投保人面臨的加密市場風險。當前NeptuneMutual已在以太坊和Arbitrum網絡上部署測試。NeptuneMutual成立于2021年，截至目前，NeptuneMutual已完成3輪融資，累計融資超過1000萬美金。NeptuneMutual有何獨特的設計，能獲得投資機構的如此青睞？

一、參數保險模型

NeptuneMutual協議最大的創新就是：基于傳統參數保險設計的保險模型。參數保險也稱為指數型保險，?參數保險的賠付不依賴于主觀的人為定損，而是依靠客觀事件的觸發。參數型保險的最大優勢體現在理賠環節，不需要進行復雜的現場人為定損，保險可以在合同參數被觸發之后迅速進行理賠。這一方面能為投保人提供更加及時的補償，另一方面也能大幅度降低保險公司的理賠管理成本。

因為NeptuneMutual是去中心化的，其參數保險還是設計了索賠流程。其與其他去中心化保險項目的索賠不同的是，當保險事件發生時，NeptuneMutual只要有一個保單持有人提出索賠，只要索賠經過驗證是成功的，其他所有該類保單持有人不需再索賠，都能自動獲得賠付，每個單位保單都獲得相同數量的穩定幣支出，保單持有人根據持有的單位保單的數量獲得對應的賠付，當然任何一個保單持有人都可以提出索賠。

CZ：個人沒有深入參與BNB Chain的研發是希望能維持去中心化:3月8日消息，Binance 創始人 CZ 在 AMA 中發言表示，個人沒有深入參與 BNB Chain 研發的原因之一是因為希望 BNB Chain 維持去中心化，自己平常更專注于處理 CEX 的事，未來有充裕時間也會關注 BNB 生態。[2023/3/8 12:49:54]

與其他去中心化保險項目相比，NeptuneMutual還有一個不同的地方是：如果風險事件確認發生，保單用戶獲得索賠，并不要求保單持有用戶真的有財務損失。當風險事件發生時，索賠用戶或者其他持有同樣保單的用戶獲得賠付無需提供任何損失證據、提交數據或屏幕截圖。也就是說，用戶如果猜測或預測某個承保的智能合約風險事件會發生，用戶即使在智能合約里沒有任何資產，他也可以購買保單，當智能合約的風險事件真的發生時，協議只要驗證了風險事件的發生，所有投保人都可以在幾天內得到陪付，支付的金額就是用戶在投保時就確定了的風險事件發生時投保人可以獲得的索賠金額。

NeptuneMutual協議當前只有智能合約和交易所類型的保險，其他類型的參數型保險還在規劃中，下面從與其他去中心化保險項目對比下來看下NeptuneMutual保險協議的優勢和特色。

全國政協委員劉尚希：激勵推動銀行在區塊鏈等領域深入合作:全國政協委員、中國財政科學研究院院長劉尚希建議，在政策上支持開放銀行構建，激勵銀行業善用我國金融科技領先和更本土化的優勢，快速發展技術能力：發展線上服務能力和數字風控技術，實現線上線下業務融合；大力推動銀行業部署下一代分布式金融信息系統，建設性能穩定、智能化運營的開放式系統架構，為開放銀行建好硬件底座；激勵推動銀行在人工智能、區塊鏈等核心關鍵技術領域進行深入合作。（中國經營報）[2020/5/23]

二、承保池設計

NeptuneMutual協議的承保池類似可分為“專用”和“多樣化”承保池，保證支付僅適用于專用承保池。專用承保池沒有資本效率、杠桿作用或對保險子產品的支持。多樣化承保池可以支持子產品保險，共同承保各種具有額外杠桿作用和資本效率的保險標的。下表是“專用”和“多樣化”承保池之間的一些重要區別和相似之處。

三、流動性提供者

保險合約創建者

當前保險合約創建功能只能通過邀請機制。任何被列入白名單并擁有NPM代幣的用戶都可以創建一個保險合約。創建者必須銷毀1000個NPM代幣，以避免垃圾、可疑和無法理解的保險合同。此外，合約創建者必須抵押4000個NPM代幣或更多。在沒有任何承保責任的時候，保險合約創建者可以選擇提交終止保險合約提案，但需要通過協議治理流程投票決定或由NeptuneMutual團隊自行決定。

聲音 | 中國銀行支付清算部總經理：商業銀行借助區塊鏈等技術，深入分析客戶行為以提升支付效率:金色財經報道，11月28日，中國銀行支付清算部總經理范耀勝在第八屆中國支付清算論壇上指出，如今數字化轉型已經成為商業銀行共同關注融入和推動的行業趨勢，主要體現在一智能化，借助大數據、機器學習、區塊鏈等技術，深入分析客戶行為，提升支付效率，實現安全便捷的統一。[2019/11/29]

隨著新的保險合約的創建，一個專門的流動性池也被創建。每個流動性池由流動性提供者共同擁有，流動性提供者提供流動性，分享收益，并在發生索賠事件時共同承擔損失。流動資金池不屬于NeptuneMutual協議。

在提供流動性之前，流動性提供者需要分析保險合約，以確認它是否滿足其風險偏好。流動性提供者可以用DAI、USDC或其他受支持的穩定幣提供流動性。在提供流動性時，流動性提供者還必須提供250NPM或更多。

流動性提供者在提供流動性時，流動性提供者將收到POD代幣。POD代幣是產生收入的資產。POD可以在提現期間贖回，以取回穩定幣。

流動性提供者能獲得保險購買者支付的保單費用收入，?所有保險購買者支付的保單費收入都會自動添加到資金池中。在每個月的月底，承保承諾到期，再次釋放流動性以供用戶購買保險。隨著時間的推移添加到流動資金池中的保單費收入會提高POD的價格。作為流動性提供者，無需贖回POD即可獲得保險的收入。

動態 | 2019年7月國內一級市場區塊鏈融資10強發布 區塊鏈行業的發展不斷向產業端深入:據中國金融信息網報道，8月8日，中國金融信息網與烯牛數據聯合發布2019年7月份國內一級市場區塊鏈項目融資10強榜單。從榜單來看，在整體融資大幅下滑的趨勢下，2019年7月份國內區塊鏈項目融資數量出現回升。監測數據顯示，數字貨幣和交易平臺類融資項目明顯增多，天秤幣白皮書的發布在一定程度上提振了市場預期，但是此類項目將面臨與天秤幣的直接競爭，其商業邏輯未來或將受到天秤幣嚴酷打壓。與實體經濟結合的項目依然占據著榜單的主流，分別涉及金融、大數據、交通運輸、電商、傳媒、產權、房地產和游戲領域。從連續發布的榜單來看，區塊鏈行業的發展不斷向產業端深入，應用端的開發落地越來越具體，與實體經濟結合發展的想象空間逐漸立體化。從技術角度來看，加密、數據庫、共識、P2P和智能合約的發展日益成熟，區塊鏈作為集成性創新技術的發揮邊界正在逐步拓展。[2019/8/8]

協議的資金池的多余資金在風險控制的情況還支持閃電貸和借貸業務，以為資金池獲取更多的收入來源。

POD質押獎勵

動態 | 北大光華成立金融科技聯合實驗室 向區塊鏈等五大領域深入研究:10月12日，北京大學光華管理學院與度小滿金融宣布合作成立金融科技聯合實驗室，并在北京大學為實驗室揭牌。聯合實驗室主任劉曉蕾表示實驗室將圍繞數字化資產配置、超大規模關聯網絡、在線機器人、監管科技、區塊鏈技術等五大領域深入研究，積極探索前沿技術在金融場景中的應用，同時推動跨學科人才的培養和輸出。[2018/10/12]

保險合約創建者可以向POD質押者提供額外獎勵。獎勵給質押POD者獎勵支出不是穩定幣，而是以保險合約標的的項目代幣支付。

四、傭金與收入

購買保險

持有1個或更多NPM代幣的任何人都可以購買最多3個月的保險合同。不需要KYC。為保證理賠成功，協議將限制流動性提供者在一定時間內提取流動性，也就是說在一定時期內協議將鎖定資金池內資產。已過期的保單費用自動累積在資金池中。

傭金與收入

在用戶購買保單時該協議會自動扣除6.5%的保單費用。傭金收入的主要用來引導和擁有長期流動性和基金保障池。為了建設社區，收入的一部分也會獎勵給協議的治理者。

五、經濟模型

NeptuneMutual代幣(NPM)沒有固定供應量，但可以鑄造的最大代幣數量限制為10億個代幣。到2033年年中，將需要大約10年的時間才能完全發行所有NPM代幣。已分配給戰略和機構投資者的代幣受懸崖期和鎖倉時間表的約束，最長可達2年，具體取決于地區。團隊代幣將在未來5年內線性釋放，這將導致總共約7年的代幣鎖定。

鎖定代幣：釋放和流通

無鎖定代幣

社區激勵代幣的分配有助于提高協議的承保池的流動性和協議擁有的流動性，其總體目標是支持基于以太坊的協議并覆蓋智能合約風險。這些代幣的分配時間取決于協議的使用情況，因為初始活動高的話可能會更快地耗盡分配，而初始較低使用將導致分配在較長時間內分配。如果這些分配被耗盡，協議可能會考慮調整其他種類的分配以增加社區激勵和流動資金池分配。

暫定代幣發行時間表

債券機制

債券機制的靈感來自OlympusDAO概念化的Protocol-OwnedLiquidity功能。然而，與前者不同的是，NPM代幣不是無限的和通貨膨脹的，因此協議不會有一直持續的債券活動。債券池功能只會在賽季中公布。對于債券池可用性的每個季節，都會以折扣價提供固定分配的NPM代幣。

作為用戶，用戶可以在等待一周后，使用債券機制將用戶的NPM/DAI對代幣兌換成打折的NPM代幣。在用戶的鎖定期之后，用戶可以獲得打折的NPM代幣，而不是Uniswapv2LP代幣。協議使用Bond來引導POL，增加DEX上NPM代幣的流動性深度，并為合格的保險合約項目籌集承銷風險資本。

六、融資信息

截至目前，NeptuneMutual已完成1030萬美金。其中種子和戰略輪完成500萬美元融資，主要投資者包括，Fenbushi、CoinbaseVentures、AnimocaBrands、GBVCapital、Huobi、OKX等。私募輪融資完成530萬美元，XT.com、Gateio、Bitmart、LDCapital、MapleblockCapital、PulsarGlobal、TheDuckDao、Dweb3、LuxCapital、CabinVC、PoolzFinance、BSCArmy、WhitelistVentures、CryptoLark等參投。

NeptuneMutualCoverProtocol目前處于開發的早期階段。項目決定進行任何ICO、IDO、IEO公開發售，而是將公開發售的所有代幣分配給社區。

七、NFT空投和代幣

根據項目的文檔提供的信息，項目已分配了大量代幣在未來幾個月和幾年內空投給協議的用戶。NeptuneMutual的NFT系列將分為以下類型-FreetoMint和Soulbound。

FreetoMint的NFT是可以免費鑄造的獨家藝術品。在NeptuneMutual中，用戶可以通過與平臺互動獲得經驗來獲得這些NFT。另一方面，空投的NFT是分發給個人的，不需要任何形式的支付或補償。這些NFT可以作為促銷獎勵或作為參與特定事件或活動的獎勵提供。

項目用戶可以通過與協議交互，多種方式賺取積分：可以購買保單、提供流動性或同時進行。獲得一定量的積分就有機會獲得NFT和代幣NPM的空投。但是，要鑄造更高級別的NFT，您必須首先鑄造較低級別的NFT。NFT等級越高，獲得的NFT空投和代幣空投越多。

團隊

NeptuneMutual創始人是：BinodNirvan,EdwardRyall,GillianWu。

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