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Web3加密信用評分項目CreDA為陷入信用悖論的人提供幫助_RED

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首發于Publish0x--BitNews,作者,MarcusPatel

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https://www.publish0x.com/bitnews/interview-with-creda-leadership-giving-credit-where-it-s-due-xxzwmro

毫無疑問,2022年將在區塊鏈行業留下持久的記憶:在經歷了兩年的驚人增長后,最終進入了一個新的冬季,但仍有許多項目和創新證明了社區的彈性,就像互聯網的早期和隨后的泡沫一樣,互聯網一直在不斷增長。現在,同樣的事情也發生在Web3上。

在區塊鏈行業努力應對寒冬中,有一些項目在專注于去中心化銀行的業務。DeFi旨在為20億無銀行賬戶的人提供金融渠道,但實際上只是讓富人變得更富有。例如,有一個項目旨在為比特幣億萬富翁提供加密信用評分(cryptoCreditScores),該項目一直在創新,但在世界各地有一個更大、更需要幫助的群體,即陷入信用悖論的近40億人。

香港 Web3.0 協會成立典禮正式開幕:4月11日消息,香港 Web3.0 協會成立典禮正式開幕并在線上進行同步直播,典禮議程包括理事會會長及主禮嘉賓致辭、協會主要成員委任儀式、高峰論壇等議程,出席嘉賓包括香港特別行政區行政長官李家超、香港立法會主席梁君彥、香港保安局長鄧炳強等。

香港 Web3.0 協會是跨業界和非牟利的機構,旨在響應國家和香港特區政府的號召,促進香港數碼新世界 Web3.0“第三代互聯網”生態環境的建設。協會致力推動技術變革和產業升級,為業界創立產業標準。[2023/4/11 13:56:47]

基于對Web3發展潛力的信心,全球最先進的去中心化信用評級服務CreDA(信用數據聯盟)推出了Credit4Good計劃,旨在為那些沒有被納入傳統銀行信用體系范圍并陷入信用悖論的人提供信貸。CreDA已經與印度和南美的合作伙伴合作,幫助當地農民解決信貸問題。

我對CreDA可以為那些無法獲得信貸的人的生活帶來的改變非常有興趣,于是采訪了CreDA的首席執行官FakhulMiah、ESG負責人JonHargreaves和信用風險建模主管FredDinz。我們討論了CreDA如何為人們的生活帶來切實的改善,Credit4Good如何幫助解決信用悖論,并最終研究了CreDA背后的技術。

數據:Web3創始團隊中女性占比僅為13%:3月6日消息,根據BCGX、波士頓咨詢集團(BCG)以及PeopleofCrypto的一份新報告,只有13%的Web3創始團隊包括女性。在創始人數據中,女性僅為7%。該報告還發現,男性創立的Web3初創公司籌集的資金幾乎是女性創立的公司的4倍,這一差距比其他初創公司更大。[2023/3/6 12:44:15]

1.讓我們從你開始吧,Fakhul。首先,我很清楚CreDA與Web3中的其他項目不同,無論是在規模還是影響范圍方面。那么,CreDA到底是什么,為什么你認為區塊鏈行業迫切需要信用評分?

在我的整個職業生涯中,我一直在傳統銀行工作,我覺得我可以做更多的事情來解決我在成長過程中經歷的經濟差距。我是一個十三口之家的一員,所以我知道生活會帶來什么挑戰。

幾年前,我進入了區塊鏈行業,看到了這個行的發展潛力。但DeFi中的超額抵押情況很難被忽視,與傳統金融相比,這種超額抵押并不常見。因此,盡管有技術支持,但DeFi的應用仍然有一定的局限性,也不符合其最初的承諾。我想為此做點什么,使用這項技術來實現行業的最初承諾,并幫助打破信用悖論。

Web3社交網絡DeSo現已推出DeSo Chat Protocol:金色財經報道,Web3社交網絡DeSo現已推出開源聊天協議DeSo Chat Protocol(DCP)協議。DCP允許在任何與DeSo密碼學兼容的區塊鏈上直接進行信息傳遞,唯一要求是需要一個區塊鏈錢包和少量DESO代幣,每發送1MB的消息數據需要約0.001枚DESO支付交易費。目前,DCP已集成MetaMask,未來將與NEAR、Solana等區塊鏈集成,正在測試群聊功能。[2023/2/16 12:10:47]

2.什么是信用悖論?

信用悖論是一種普遍的現象,由于系統中的固有偏見導致缺乏關于個人及其償還貸款能力的可靠數據,因此忽視了大多數人獲得信貸的機會。這種數據歷史的缺乏會使問題長期存在,因為沒有人相信這個人會履行他們的義務。他們被認為風險太大,所以沒有向他們提供任何信貸,這使他們遠離數據循環。

默認情況下,這會導致財富分化,某些群體天生缺乏機會,而銀行體系的制度復雜性進一步加劇了這種情況,使整個結構癱瘓,無法實施變革,只會導致無法獲得信貸的人進一步被排除在銀行體系之外。

Web3社交數據門戶網站Port3 Network完成300萬美元種子輪融資:2月3日消息,Web3 社交數據門戶網站 Port3 Network 完成 300 萬美元種子輪融資,KuCoin Ventures 領投,參投方包括 Jump Crypto, SNZ, Block Infinity, Dragon Roark, ViaBTC, Cryptonite, Lapin Digital, Cogitent,Momentum6。

Port3 Network成立于2022年,是一個用于獲取和聚合 Web3 社交數據的門戶網站,Port3 的 SoQuest 應用允許項目能夠激勵用戶通過任務和獎勵分享他們的數據來引流。(The Block)[2023/2/3 11:44:46]

這就是信用悖論。

受影響的主要是被邊緣化的群體,如婦女、少數民族、戰爭和環境災難中的難民。我們試圖解決的另一個問題是糧食安全。自烏克蘭戰爭和Covid供應鏈復雜化以來,這已成為一個大問題,因為當地的小規模農民無法獲得貸款來發展他們的農場和維持他們的社區。

東方國信:公司有Web3.0底層技術棧儲備:金色財經報道,東方國信(300166.SZ)2月1日在投資者互動平臺表示,目前Web3.0的概念尚不明晰,還處在應用場景探索階段。公司有Web3.0底層技術棧儲備,包括區塊鏈、云計算、人工智能、數字孿生/元宇宙。[2023/2/1 11:41:16]

3.Jon,作為CreDAESG工作的負責人,請你解釋下CreDA如何支持無銀行賬戶的人和無法獲得信貸的人?

CreDA已正式啟動了一項計劃,利用我們的技術為易受信用悖論影響的人服務,它被稱為Credit4Good。這是一個非常復雜的問題,卻很容易解決,它只需要志同道合的伙伴們一起努力。

首先,我們需要解決與數據相關的問題。大多數人都有能上網的設備,現在經常被用于小額支付和其他應用。然而,這些數據歸應用程序所有,不與用戶共享。

CreDA利用區塊鏈、AI和定制信用風險模型,幫助我們構建用戶及其行為的獨特畫像。但這通常不足以滿足貸款人的要求,因此我們需要本地合作伙伴,他們不僅可以幫助我們指導人們如何建立他們的信用檔案,還可以為我們提供鏈外(真實世界)數據,這些數據可以與CreDA的數據一起建模,以創建一個獨特的分數,然后可以隨著時間的推移構建和改進這些分數。這方面的一個例子是,我們利用印度和巴西農村農場的地理和圖像數據,為需要獲得資金來種植農場和養活社區的農民創建定制的信用評分標準。

4.你們還在哪些領域應用了CreDA的技術?

這是一項新技術的新應用,以解決老問題。信貸悖論影響著許多不同的社區和行業,任何尋求低抵押資本來啟動小企業或為社區做貢獻的團體,都可以從Credit4Good計劃中獲得幫助。由于我們只是一家初創公司,我們需要熟悉我們試圖解決的問題,但可能還沒有探索過去中心化金融(DeFi)應用的潛力合作伙伴。

我們正在積極尋求與投資者、企業和社會企業合作,這些企業支持婦女或少數族裔創業,并支持因氣候變化而流離失所的社區。例如,社會企業往往很難從銀行獲得貸款,因為它們的業務沒有把投資回報率作為主要業務指標。Credit4Good可以幫助他們更快、更容易地獲得所需的資金,而且沒有繁文縟節。

5.Fred,你認為是什么阻止了銀行和貸方為每個人提供服務?

為每個人提供獲得信貸的機會有很大的好處。世界銀行估計,如果無法從銀行貸款的人能夠被納入正規信貸部門,每年可以推動全球GDP增長2,500億美元。但在銀行看來,提供信貸是不值得的,因為缺乏數據,并且他們的信用風險模型過時了。

當前的信貸環境使用歷史行為和個人信息來評估債務人償還信貸安排的概率。這些模型的主要重點是評估支付意愿和客戶的負擔能力。然而,沒有銀行賬戶的客戶很難加入傳統的信貸市場,因為他們沒有任何信用記錄。根據個人的社會地位、性別和地理特征,評估模式存在明顯的偏差。

Web3基于一種創新的數據來源提供了一種新的、更有效的方法來評估信用風險,這與傳統銀行使用的現狀信息截然不同。由于區塊鏈技術的匿名性、透明性和不可變性,Credit4Good允許人們進入信貸市場,提供了新的更好的機會,可以為整個世界GDP的金融增長做出貢獻。以我的祖國巴西為例,那里的農民面臨著挑戰,他們希望為國家的糧食安全做出貢獻,需要擴大他們的農場,養活自己的社區,但面臨著較高的貸款利率。通過Credit4Good,我們正在融合鏈上和鏈下的數據,以構建定制的、客觀的信用風險模型,使農民能夠以更好、更具競爭力的價格獲得額外的信貸額度。簡而言之,Credit4Good讓他們繞過了獲得資本的傳統手段,為他們的業務帶來了一系列創造內部增長和收入的可能性,并幫助養活了更多的巴西人。

6.在這種情況下,是什么讓CreDA的方法如此獨特?

CreDA的技術堆棧非常獨特。通過分散式標識符(DID)技術,我們允許用戶保持匿名性,而區塊鏈的透明度和不可變性允許我們實時收集數據并對其建模。這些模型根據可即時處理的鏈上資產和還款行為等客觀參數進行更新。最后,這些信息被鑄造并存儲為靈魂綁定信用NFT(CNFT),它可以在Web3應用程序之間互操作,最重要的是DeFi貸款協議,他們可以提供低貸款甚至無抵押品貸款,這是我們在現實世界中習慣的。CreDA和我們的Credit4Good計劃有可能將金融業提升到另一個水平。

區塊鏈行業可能已經進入了一個新的冬天,但像CreDA這樣的項目正在為Web3建設基礎設施,同時也在執行他們的愿景,通過Credit4Good計劃幫助無法獲得銀行貸款的人,這表明Web3背后的基礎技術在未來有很大的潛力。現在,有了由CreDA提供支持的Credit4Good,我們有機會改變我們對區塊鏈和Web3的看法。不是作為快速致富的龐氏騙局,而是作為一種技術,實際上可以兌現區塊鏈最初的承諾,在數十億人被銀行系統拒之門外并陷入信用悖論的情況下提供信貸。

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