金色相對論 | 鄧恩艷：區塊鏈發展 監管要先行_區塊鏈

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 楊玉梅：2020年傳統投資機構對于區塊鏈領域會相對謹慎:在本期金色相對論中，節點資本管理合伙人楊玉梅發言指出：從疫情爆發以來，我們可以看到區塊鏈行業很多企業和從業者都在為疫情做出不同的貢獻。但非常遺憾的是，在這個特殊時期，與傳統互聯網企業相比，區塊鏈領域的企業還是太小。到目前為止，沒有能出來一個扛“大旗”的區塊鏈企業，讓社會各界看到區塊鏈領域在這個特殊時期作出的貢獻。

從某種意義上說，我們明顯看到目前“區塊鏈+”領域發展是非常初期的，還沒有出現任何一家龍頭企業或者開發出一個完善的系統，能夠在無論是慈善、物流追蹤還是溯源等方面，廣泛應用并發揮巨大效力。從這點來看，現階段區塊鏈應用落地并沒有展示出滿意的狀態。因此“區塊鏈+”距離大規模的成熟應用還是有一定的距離，作為行業從業者我們不能盲目樂觀。至于是否能吸引更多資金投入到區塊鏈行業，長遠來看，隨著行業的發展，資金進入是必然的，因為這個行業的發展非常可期。但是，對于2020年，我覺得不會太好，今年受大環境和政策的影響，傳統投資機構對于區塊鏈領域會相對謹慎。[2020/2/13]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷的分享。

金色相對論 | DREP聯合創始人徐小龍：因為開源才讓code is law成為可能:在本期金色相對論中，DREP聯合創始人徐小龍表示，區塊鏈技術本身來源于開源社區，也因為開源才讓code is law成為可能。在公鏈的發展過程當中，社區的共識非常重要，這里的社區不是指現在幣圈所談論的社區，我指的是開發者社區，大家可以看到，無論是比特幣也好還是以太坊也好，只有得到開發者的共識，才能走得長遠，擁有活力。[2018/10/19]

王瑜琨：我們有請嘉賓鄧恩艷，鄧恩艷是天德科技聯合創始人兼CEO，北航數字社會與區塊鏈實驗室顧問、中國區塊鏈生態聯盟副理事長，山東省互聯網金融工程技術研究中心區塊鏈與數字經濟研究所所長、美國亞利桑那教育科學協會總經理。擁有多項區塊鏈發明專利，參與多個區塊鏈標準制定，曾在美國四家銀行任職。

金色相對論| 方軍：區塊鏈的變革會發生在商業邊緣地帶:在本期金色相對論中，資深互聯網人，快知實驗室、榮格財經合伙人方軍表示：互聯網金融與非金融類的2B應用自有其價值，電子商務指的是用互聯網技術去變革關鍵商業流程。互聯網的變革都是從邊緣發起的，直到最近十年才開始出現大規模的通過互聯網改變各個產業核心流程的“互聯網+”模式，而區塊鏈嘗試在貨幣、金融等商業核心地帶應用而帶來巨大的效率進步當然很好，未來會有大規模商業應用，但徹底的變革會先發生在商業邊緣地帶。[2018/9/7]

王瑜琨：相比當前已有的反洗錢監管的國家如韓國、新加坡、英國、歐盟等，我國的區塊鏈行業反洗錢有哪些不足和優勢？如何彌補現階段的不足？

鄧恩艷：新型的數字資產及數字貨幣反洗錢監管是傳統反洗錢監管和數字反洗錢監管的一個結合。剛才問題中提到，韓國、新加坡、英國、歐盟等國家在區塊鏈反洗錢行業里面都做了很多的嘗試，例如韓國曾經有幾次支持ICO，后來關閉所有交易所，然后又支持，然后又監管，這幾次的反復也引出了一些混亂。今年3月5日，韓國國會表決通過了特金法，全稱叫做《特定金融交易信息報告與使用的相關法律》，這個報告一出就引起了業界的一些反應，例如隱私相關的問題如何解決。

金色相對論丨樊王咨詢樊乘勝：維持競爭優勢 礦機企業扎堆香港上市:在本期金色相對論上，樊王咨詢董事長樊乘勝表示，三大礦機企業紛紛選擇香港上市，是因為在戰略規劃和業務推進中不能落后于競爭對手。上市不光是募資，還是股東退出的渠道，也是公司展開進一步發展的平臺。香港證券市場是一個全球自由交易的開放式證券市場，在香港證券市場上市，能夠有效促進企業拓展全球影響力。[2018/6/27]

新加坡曾經一度認為ICO是被認可的，然后造成眾多項目在新加坡注冊基金會有限公司，而后項目破發甚至歸零，這些不是我國學習的地方。但在反洗錢方面，新加坡一直做的非常好。

英國是一個值得學習的國家，它的中心是首都倫敦，倫敦的中心是金融城，我們曾多次拜訪過金融城的首席經濟學家并一起探討區塊鏈，他是非常保守的，整個英國其實都非常保守。英國在反洗錢上做的也非常好，它的特點是監管科技、合規科技以及金融科技并行。舉例來說，我們這幾年經常聽到P2P爆雷，但在英國P2P不但沒有暴雷，反而仍然有序的在進行。在數字貨幣領域，英國已經出臺了一些政策，并且通過了第一家數字資產交易平臺的申請。

金色相對論丨菜根談創始人陳菜根：一定會有一個真正懂得通證經濟的交易所在前邊實現彎道超車:金色相對論今日熱議“交易所返傭大戰”。菜根談創始人陳菜根表示：

目前，交易所無序競爭的本質是現有韭菜地的互相踩踏。德魯克說，戰略不是研究未來做什么，而是研究今天做什么才有未來。按照此理，脫離現有的巴掌大的韭菜地（粗略估計1000萬人/全球）、去發現更大的韭菜地，才會擁有未來。水洼里長不出鯨鯊，那是青蛙的地盤。[2018/6/22]

反觀我國，還沒有看到科技在新型反洗錢上的重大發展和影響，這方面仍有不足，而如何彌補現階段的不足，個人認為要學習FATF技術服務公司所出臺的反洗錢標準和系統設計，這個非常重要。很多人對FATF比較熟悉，因為它做了很多經濟制裁的一些行動，2020年6月30日，它實施了不加入監管平臺就被列入黑名單的措施。

王瑜琨：數字經濟時代，洗錢犯罪越來越專業化，洗錢團伙交易的渠道和手段也更加隱蔽，打破不同機構間的數據壁壘成為必要，所以這其中如何有效實施反洗錢并能保護各機構隱私？

鄧恩艷：黑對黑，白對白，雙方交火，這個交火是非常激烈的。我們知道的黑與黑和白與白，如果那些在監管中被監管的算作白的話，那地下的就算是黑的，所以我們現在出臺的一些反洗錢的規矩和制裁的是針對白的，他們只有拿到牌照才可以經營，然后上報所有標準，包括所規定的個人信息、企業信息、錢包信息等等，這些是白的。

那對黑又如何呢？在這我想分享一個報告，這個報告是2020年3月12日海外機構發布的一份公開的報告，報告羅列了兩個國家多個銀行多個數字貨幣的洗錢名錄。這個洗錢名錄展示了幾個賬戶通過非常多的賬戶以及多個銀行最終又到達幾個賬戶，中間錯綜復雜。這是一個地下組織利用數字貨幣洗錢的案例，涉及資產價值達到3450萬美金。從這份報告中我們看到，在不被監管的地下交易，其實監管方可以查的非常清楚，另外監管方可以做到實時的監管，實時的數據追蹤。所以，現在的監管科技在海外已經發展的非常好了。

最近很多人一直在提隱私與反洗錢的關系，我們知道區塊鏈有一個特性，就是可用不可看，就像現在的一些虛擬銀行、開放銀行這些規矩，在歐美是OpenBanking，它們會保護賬戶隱私。

王瑜琨：區塊鏈行業既是受監管的對象，同時也可以被監管所用，那么現階段的金融科技可以在反洗錢監管中起到哪些作用？

鄧恩艷：區塊鏈是雙刃劍！但矛和盾一起發展，盾需要先行。

區塊鏈是一個監管的利器，但是否要用到一個恰到好處的范圍內很重要，比如區塊鏈沙盒，通過區塊鏈沙盒做測試，我們要考慮測試做到什么程度？因為管得太嚴會放不開，管的不夠嚴又怕亂，所以一直處在探討之中。

前一段有過一些項目，他們宣稱是“國家隊”，但后來才知道那是一個空鏈，即這些項目沒有鏈，但在一些測試單位通過了測試，而且還做出了很漂亮的報告，這就顯示出我們的監管科技做的不到位。像我們有個監管沙盒，將開源的以及不開源的區塊鏈都放在一個數據庫里面，做了13個緯度包括相似度的比較，這些資料通過大數據系統進行分析，進而知道每條鏈的詳細信息，包括每一個區塊鏈的開源版本，它的貢獻者都有誰。

區塊鏈要應用在反洗錢的監管中，現在的需求需要金融科技分布式處理，不能再是中心化的處理。美國CFTC前領導被稱為CrystalDad，他非常支持數字貨幣，現在他是數字美元的項目主席，他認為現在有一些金融科技已經超過100年沒有改變了，太舊了，不能忍受這么舊的技術。

在科技和數據分析面前，很多事情都是公開的，大家看了之后都知道事情的來龍去脈，所以對于反洗錢無非是錢從哪里發出，它途徑了哪些銀行，最后它的目的地在哪里？使用的目的是什么？是誰拿到了錢？對于錢的追蹤，現在的技術是完全可以做到的。

區塊鏈的可用不可看的特點增加了很多的隱私保護，同時又達到了反洗錢的目標，是非常有效的反洗錢工具，我們大家要共同努力，一起將區塊鏈技術應用到反洗錢場景中。

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