大銀行猶豫不決時 這些小銀行開始布局加密貨幣_加密貨幣

最近，英國兩家大銀行切斷了與加密貨幣交易所Coinbase的業務聯系，Coinbase是美國、英國和歐盟最受歡迎的加密貨幣交易所之一，這兩項決定幾乎是在同一天公布的：首先，匿名消息人士告訴CoinDesk，可能是出于風險偏好“收縮”，巴克萊銀行放棄了與Coinbase合作；后來，Coinbase的用戶報告稱，桑坦德銀行英國分行(SantanderUK)也開始中斷與該交易所的交易聯系。

這些新聞是加密貨幣行業多年來一直面臨的銀行業困境的一些最新例子：加密相關公司和加密貨幣投資者長期以來一直被銀行拒絕接受他們的錢，或者直接無限期鎖定他們的資金。

當談到大型銀行時，可以認為桑坦德銀行和巴克萊銀行放棄Coinbase的決定只是表明情況沒有好轉的最新證據，事實上，它們可能變得更加困難。

盡管全球規模相對較大的銀行都反對加密貨幣，但一些規模相對較小的銀行似乎看到了加密貨幣行業的黃金機遇。

Silvergate的加密貨幣客戶持續增長

銀門銀行(SilvergateBank)就是最突出的例子之一，它控制著大約20億美元的資產(作為對比，美國銀行2018年控制著2.325萬億美元)。該銀行在2013年便開始涉足加密貨幣領域，但是銀行進入加密貨幣系統的故事聽起來很像其他做出類似決定的銀行故事——SilvergateBank發現了一個大銀行拒絕填補的漏洞，并抓住了這個機會。

MetaMask已集成到俄羅斯最大銀行Sber旗下區塊鏈平臺:12月1日消息，俄羅斯最大銀行Sber（前身為Sberbank）宣布已經添加并集成了加密貨幣錢包MetaMask，旨在與以太坊區塊鏈交互，該行公告稱本次集成能讓用戶使用放置在Sber區塊鏈平臺上的代幣和智能合約進行操作。Sber銀行區塊鏈實驗室負責人Alexander Nam透露，該行區塊鏈實驗室正在與外部開發人員和合作伙伴公司密切合作，并將在其基礎設施上運行DeFi應用程序。（Cointelegraph）[2022/12/1 21:16:09]

Silvergate首席執行官艾倫?萊恩(AlanLane)在2018年BlockFS大會上表示：“這些公司都是從聲譽良好的(風險投資)公司那里籌集資金的。他們沒有做任何違法的事情，他們沒有做任何不道德的事情。然而，他們卻難以維持銀行賬戶。所以我把我們對存款的需求以及他們對銀行服務的需求結合在了一起。”

CoinDesk報告稱，截至2018年第三季度，該銀行至少有483名加密貨幣行業客戶為其資產負債表貢獻了約17億美元的資產。

動態 | 日本三大銀行取消基于區塊鏈的點對點匯款服務項目:日本三大銀行——三菱UFJ金融集團、三井住友金融集團和瑞穗金融集團表示：“合資企業是它們各自努力的復制品，因此沒有必要繼續下去。”該聯合項目將允許其客戶通過與其銀行賬戶連接的虛擬賬戶使用電子郵件地址或手機號碼發送和接收資金。注：該項目是在2017年與日本科技公司富士通合作宣布的，這家日本科技巨頭負責開發區塊鏈解決方案。除了基于云的區塊鏈平臺，富士通還在開發用于點對點匯款的智能手機應用程序。目標是將這兩個解決方案與三家銀行中的每一家銀行賬戶掛鉤。[2019/2/5]

現在，一年過去了，SilvergateBank的加密貨幣業務利潤豐厚，該銀行正計劃擴大其加密貨幣相關業務，為機構客戶增加一項基于加密的貸款服務。

根據8月15日提交的ipo文件，密碼貸款服務將“為機構投資者客戶提供更高的資本效率，他們希望在不同交易所…之間進行交易而不需要移動流動性。提供信貸額度還將改善我們交易所客戶的訂單簿內的流動性，使他們能夠在他們的平臺上進行更多交易，潛在地減少跨交易所的定價套利，并提高數字貨幣的穩定性。“

聲音 | Ripple CEO：XRP將很快成為各大銀行的首選加密貨幣:據AMBcrypto消息，Ripple首席執行官Brad Garlinghouse在接受CNBC采訪時稱，“Ripple的前景是光明的，因為許多銀行將在2019年底使用XRP分類賬。XRP分類賬是一個開源代碼庫，每秒可執行超過1500個事務，它需要使用XRP幣”。此前，Garlinghouse在另一次名為“Money 20/20”的會議上也曾表示：“xRapid分類賬將成為世界各大銀行的重要工具，在2019年結束前，我相信數十家銀行將接受Ripple。[2018/10/13]

大都會商業銀行

與Silvergate類似，總部位于紐約的大都會商業銀行(MetropolitanCommercialBank，截至2019年第一季度，該行控制著25.4億美元的資產)是該領域內的另一家金融機構，正相當積極地在加密貨幣行業占據一席之地。根據CCN在6月份的一份報告，超過15%的銀行存款是由加密貨幣投資者和公司提供的。

羅森伯格在2018年對CoinDesk表示：“我們當然對這種垂直增長非常感興趣。我們知道這是一個嚴肅的行業。有一些非常聰明的人參與其中，現在出現了一些非常有趣的想法，它們可能會真正改變人們做生意的方式。”

兩家歐洲大銀行CEO：區塊鏈技術將在未來五年支持金融業:兩家歐洲大銀行CEO表示，區塊鏈技術可能很快會給全球銀行業帶來一場革命。西班牙對外銀行（BBVA）CEO Carlos Torres Vila周一表示：“我們相信區塊鏈的前景是巨大的。這項技術尚處于早期階段，但它可以帶來更高效的流程。”荷蘭國家銀行CEO表示：“我認為現在銀行真的在致力于區塊鏈，因為其潛力是如此巨大。如果全球前5、6大銀行能統一想法，則可以迫使全球達成一個標準。”[2018/6/5]

到目前為止，加密貨幣已被證明是大都會銀行一項有利可圖的投資——在去年第一季度(這是可獲得此類數據的最后一個時期)，來自加密貨幣客戶的現金管理和外匯兌換費用總計340萬美元。美國證券交易委員會(sec)的一份文件顯示，大都會銀行非利息收入總額同比增長300％，達到了540萬美元。

然而，今年，大都會銀行已表明，它不愿意與表現出令人不快行為的加密貨幣客戶合作。在紐約總檢察長辦公室和穩定的發行人Tether之間發生法律糾紛之后，大都會銀行在7月關閉了Tether的賬戶：“大都會商業銀行要求TetherHoldingsLTD，iFinexInc和DigfinexInc擁有的有限公司經營賬戶停止活動，并要求賬戶在賬戶開立不到5個月后關閉。“

葡萄牙消費者保護協會已對葡萄牙第四大銀行桑坦德Totta S.A銀行發出警告:葡萄牙消費者保護協會已對葡萄牙第四大銀行桑坦德Totta S.A銀行發出警告，因為這家銀行正在阻止銀行到比特幣交易所相關帳戶之間的轉賬。消費者協會要求桑坦德Totta銀行給出拒絕轉賬的原因，并表示這一行動在葡萄牙或歐盟并沒有任何法律支持依據。[2018/1/22]

銀行進入新市場的速度往往較慢

QuonticBank最近因其在加密貨幣行業的作為日益登上新聞頭條。雖然最新的數據顯示該銀行僅控制了4.2億美元的資產，但Quontic本月早些時候告訴CoinDesk，它在幾周前開設了一個比特幣ATM的支票賬戶，目前正在為另一個加密貨幣行業客戶進行客戶端注冊。

雖然Quontic沒有透露這兩個客戶的名字，但首席執行官史蒂文·施納爾聲稱，該銀行的最新客戶“可能影響數百萬美國人”。

在任何情況下,該銀行正在努力成為一個演員在早期空間:“”我們只是采取措施,因此當監管環境變得越來越crypto-friendly,我們沒有很多迎頭趕上,”Schnall告訴CoinDesk“我們希望我們的產品和我們的客戶組合多樣化的進入這一領域。”

Quontic首席創新官帕特里克?塞爾斯(Patricksell)向FinanceMagnates解釋稱：“考慮到監管限制和與新市場相關的義務，大銀行和小銀行進入新市場的速度往往較慢。我們覺得我們可以在這個領域積累專業知識，這將幫助我們獲得競爭優勢。"

到目前為止，這種努力似乎取得了回報。當FinanceMagnates詢問Quontic是否經常收到希望成為客戶的加密貨幣公司的詢問時，他回答說：“是的，很多。”

但Quontic不能簡單地打開閘門，讓企業蜂擁而入：“我們一切都始于合規，”他表示，“我們需要經歷的一些過程包括，了解這是一種什么樣的業務，他們在哪里注冊，以及誰是高管或所有者。”

“然后我們研究他們的合規實踐和政策。例如，他們是否遵循所有適用的法規，是否有KYC/AML政策，是否有第三方審計等?這對我們來說真的是第一步。”

為什么銀行不愿意與加密公司合作?

即使大型銀行不愿為加密貨幣客戶提供服務，它們也在探索在自己的系統中使用區塊鏈和加密貨幣：摩根大通(JPMorganChase)的JPMCoin；美國銀行的許多加密貨幣和區塊鏈相關的專利，以及其他一些例子。

認識到區塊鏈技術和加密貨幣是合法的，至少在某種程度上是合法的，那么他們為什么不接受加密貨幣企業作為客戶呢?

部分原因似乎是壞名聲，盡管經過多年的愈發成熟和越來越多的監管，加密貨幣似乎依然有此遭遇。

安特衛普律師大學(UniversityofAntwerp)教授羅比?胡本(RobbyHouben)今年早些時候在彭博社(Bloomberg)工作。“我遇到過一些真正正直的加密貨幣從業人士，他們不應該背負如此壞的名聲，希望這個行業受到監管。然而，還是有許多人試圖欺騙公眾、洗錢或逃稅。”

另一個可能的問題似乎是加密貨幣行業隨時可能帶來一波監管浪潮，彭博新聞記者AlastairMarsh和SillaBrush表示，大多數銀行認為加密公司是“監管定時炸彈”，類似于在其他相對較新的中高風險領域，如大麻產業。

Quontic首席創新官帕特里克?塞爾(Patricksell)承認，從長遠來看，監管機構在銀行領域所做的工作，對加密貨幣公司與銀行之間合作關系的成功至關重要。“他們的工作是確保美國消費者的錢受到保護，這些錢不會被用于非法活動或壞人。”

“當涉及到加密貨幣時，這些負面結果變得更有可能發生，因此，我們在這個領域努力工作是非常重要的。我們與密碼領域的幾家不同的律師事務所和專家合作，為進入這個市場做好準備。”

時間、金錢和官僚主義

然而，按照數字資產交易公司AlamedaResearch的首席執行官薩姆?班克曼-弗里德(SamBankman-Fried)的說法，遵守監管要求并非易事，因為這需要大量的文書工作和高昂的成本，遠遠超過通常與其他類型客戶打交道的成本。“這是一個巨大的合規問題，他們不想投入資源來解決，”他對彭博社(Bloomberg)表示。

塞爾斯告訴FinanceMagnates，情況有點微妙：“這取決于加密貨幣客戶的銀行需求。”

然而，與加密公司相關的基準成本通常高于其他類型的客戶：“由于我們使用加密貨幣業務與典型業務的審核流程不同，最初會產生更高的成本，例如，與熟食店相比，繼續監控和審計加密貨幣業務也需要承擔更大的責任。“

當涉及到加密行業客戶時，銀行還可能面臨一組獨特的“了解你的客戶”(KYC)和反洗錢(AML)挑戰。

的確，年利達律師事務所(Linklaters)區塊鏈和數字資產業務主管喬舒亞?克萊曼(JoshuaKlayman)告訴CoinDesk，“如果一家初創公司通過ICO籌集資金，但沒有進行適當的KYC或“反洗錢”，那么這家銀行就不知道收益來自誰。因為銀行和其他金融機構必須注意任何可疑活動，ico和類似的融資方式可能會帶來復雜的合規挑戰。

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