抹茶AMA丨高潮：ZOS 跨鏈分布式金融網絡DeFi_ZOS

五天前，那個超愛在網劇里面打廣告的網貸公司玖富集團向美國證券交易委員會提交了招股書，要赴美上市了，估值28億。在這個萬物皆可區塊鏈的時代，做了18年金融科技的高潮在過去的時間里見證了金融行業的發展，未來的幾十年，他想做金融科技的創新者，用區塊鏈改造金融領域。

去中心化、分布式的借貸市場才剛剛起步，規模效應還未顯現出來，高潮認為ZOS的首要目標不是盈利，而是搶占賽道。在中國2.2億人沒有銀行卡，在印度有1.9億人沒有享受過金融服務，他希望未來ZOS可以聯合全世界的金融機構，為全球70億人提供更豐富的金融服務。

7月29日，晚8點，抹茶有幸請來了高潮先生與他的搭檔ArchiBtc研究院院長，ZOS聯合創始人張泰先生一起做客抹茶社群，與他們就DiFi、跨鏈、ZOS項目本身等問題進行深刻的討論。

-以下為專訪實錄-

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Q1：您是如何進入區塊鏈行業？通過ZOS您希望解決什么問題？

我是ZOS跨鏈分布式金融網絡項目的創始人高潮，十八年金融科技公司從業經驗，曾在多家金融科技公司擔任高管，產品服務過中國人民銀行、建設銀行、交通銀行、國家開發銀行等，后在新加坡創立FinePay支付公司，2014年開始把Ripple支付體系引入公司，2016年應上市公司的邀請，創立區塊鏈科技公司，為中國金融機構提供聯盟鏈技術與服務，2017年開始金融公鏈的探索，也就是現在的ZOS，致力于打通兩個數字資產與法幣兩個平行世界。

我從2014年接觸Ripple開始梭哈到區塊鏈行業的，當時被震撼到了，那時候我在做支付公司，全球支付匯款高成本、低效率方面一直沒有好的解決方案，之前PayPal依附在Visa上做的還不錯，但成本依然很高。Ripple找到了一條替代性的方案，也由此進入了區塊鏈行業。

所以一直聚焦在如何通過區塊鏈來讓金融更加普惠、更加美好，也嘗試過很多路，當時是傳統金融的思想，想通過區塊鏈技術服務傳統金融，開始搞聯盟鏈，給銀行提供服務，做了2年努力后，發現這是個偽命題，銀行中心化系統做的很好，區塊鏈技術沒有任何優勢，我意識到只有公鏈才有價值，開始探索開放式金融的思路，也就是去中心化的分布式金融，才有了后來的ZOS

最終開啟了ZOS公鏈之旅。

Q2：可否為我們介紹一下ZOS項目，它的定位是什么？當前的階段，主要能提供哪些服務？

MXC抹茶現已上線BCS和BCC持倉PoS服務:據官方公告，MXC抹茶現已上線BCS和BCC持倉PoS服務。其中，持倉BCS得BCS，持倉BCC得BCC，預期年化3%，無需鎖倉。用戶只需在幣幣賬戶持有BCS或BCC，并在官網首頁或移動端首頁，于“PoS礦池”內點擊“持倉PoS”即可。[2021/1/3 16:19:57]

ZOS跨鏈分布式金融網絡是一個去中心化借貸、穩定幣與交易的自金融體系，一個可持續盈利的金融公鏈。希望通過去中心化的金融公鏈、連接法幣和數字貨幣，構建一個分布式金融體系。

第一支柱：ZOSLending，用戶跨鏈抵押數字資產，全球的金融機構為用戶提供法幣借貸服務，實現法幣上鏈合規放貸；

第二支柱：ZUSD，首創基于比特幣的超額抵押發行穩定債幣ZUSD，引入“低息借貸，持幣生息”的金融創新模式，降低全球借貸利率；

第三支柱：ZOSEx，開展鏈上結算，鏈下撮合的去中心化交易業務，讓鏈上法幣和數字貨幣自由交易。

ZosChain在2018.11月公測上線。首創DPOSPOS雙挖礦的Staking經濟模型，引入銀行資本充足率模型，即可以委托挖礦，也可以用戶抵押挖礦。ZOSLending在2019.3月上線，已經實現三個國家的法幣鏈上放貸。ZUSD將在2019Q3月上線。ZosEx去中心化交易所將2019Q4上線

Q3：什么是分布式金融？是數字銀行嗎，這個和現在的銀行有什么區別？分布式金融的市場規模到底有多大？

這個概念比較抽象。分布式金融現在也叫DeFi，也叫去中心化金融，早期我稱之為區塊鏈金融。想理解分布式金融，西蒙迪克森寫過一本書《沒有銀行的世界》，我建議大家看看，預言銀行將消失，未來的銀行就是沒有銀行

而我們的目標是“金融如此簡單，人人都可以是銀行家”，目標不是顛覆現有銀行，也無需顛覆，我們更加認可的是Coinbase這樣的企業，與其說做個銀行，不如說是個去中心化的Coinbase，真正做到開放式金融，比如你可以在ZOS上開一個借貸服務，也可以做個支付公司，甚至開一個交易所，而任何應用和錢包都在自己錢包里使用ZOS賬戶，甚至是POS機里使用ZOS賬戶，ZOS賬戶里有BTC、ETH等數字資產，也有CAD、SGD等法幣，完全去中心化的，而無需經過我們授權，這是傳統金融做不到的。

分布式金融DeFi的引擎其實是數字貨幣，這是和傳統金融最大的區別，而現在全球的數字資產規模也就3000億，Facebook可能會帶來100萬億規模，完全不是一個數量級，所以DeFi的春天來了，基于傳統金融的Fintech將面臨著巨大的挑戰。但我認為分布式金融，要有兩個判斷原則：第一，用去中心化的方式實現，并提供開放式金融，也就是公鏈；第二，DAO方式治理，來解決自證清白問題，也解決分布式金融的治理問題。滿足以上2個，我個人認為才叫分布式金融

MXC抹茶MX DeFi機槍池今日11:00上線第13期新幣挖礦LINA:據官方公告，12月1日11:00，MXC抹茶MX DeFi機槍池上線第13期新幣挖礦LINA（Linear）。12月1日-12月5日，質押USDT、LINA可挖LINA，最低認購額度1USDT、200LINA，單個質押池質押額度無上限限制。據了解，MX DeFi是通過質押MX、USDT、BTC或其他指定數字資產，按比例獲取頭礦收益的流動性機槍池挖礦產品。MX DeFi 支持無常損失代償制度，保障用戶本金不受無常損失侵蝕。[2020/12/1 22:40:35]

Q4：那為什么又叫跨鏈分布式金融網絡？跨鏈和波卡有什么區別？

這是技術加金融的術語，我堅信未來逐步會從FinTech到DeFi發展，不僅是技術的更新，更是模式的轉變，分布式金融是繼互聯網金融后的一次金融體系升級，

無論何時，何地都可以自由的開展金融業務，沒有網點，沒有機構，沒有中心，人與人，或人與算法之間直接開展存、貸、匯、投融資、交易等金融業務，這就是分布式金融網絡

跨鏈是非常偉大的事情，所以Cosmos、波卡是今年非常偉大與熱門的項目，資產之間的互聯互通，就和互聯網的互聯互通一樣重要。現在的鏈上資產無法互通，所以大家都存到了中心化交易所，但這不符合區塊鏈精神，還有可能會丟，連世界最安全的幣安都不能幸免，

而今年Cosmos主網上線，波卡也即將上線，標志著進入了跨鏈時代，資產鏈上互通，才能迎來分布式金融的繁榮，也將開啟一個金融如此簡單的世界，大家買幣、花幣、投資、交易都在鏈上安全完成

而ZOS實現跨鏈分為兩個階段，第一個階段是通過人人網關模式，任何人抵押ZOS就可以成為網關，在網關額度范圍內實現數字資產或法幣的進出服務，并獲得收益。

第二階段，隨著波卡的成熟，ZOS會做一條平行鏈接入波卡，實現資產的互聯互通。而BTC由于只有腳本，ZOS通過多簽的方式，讓節點成為多簽的托管方，讓BTC資產進入ZOS生態。

Q5：您認為，哪些分布式金融模式可以解決普惠金融的問題，讓金融惠及所有人？

高潮：普惠金融是傳統金融里應用最多的詞，但并不是最合適的詞。金融最核心的業務就是存貸匯、交易業務。傳統金融里普惠一般講的是讓普通人或低收入人員也能得到貸款，比如格萊珉銀行，為窮人提供貸款。因此尤努斯先生也獲得了諾貝爾獎，貸款的普惠是最難的。他老人家也寫過有一本書，叫《改變世界的金融力量》，我有幸在去年尤努斯到訪中國時，和尤努斯深入交流普惠金融，并帶老人參考了故宮博物館，他一生都在做普惠金融，但世界只有一個尤努斯。所以分布式金融可以創造無數個尤努斯，我們的愿景就是“金融如此簡單，人人都可以是銀行家”。分布式金融，是個人人金融的時代，才有機會實現普惠。

MXC抹茶現已上線Compound（COMP），并開放COMP/USDT交易:官方公告，MXC抹茶已于6月15日24:00上線Compound（COMP），并開放COMP/USDT交易。現已開放COMP充值，6月15日 21:00-6月19日 24:00，用戶在MXC抹茶凈充值不少于1 COMP，即有機會瓜分2000 MX。

公開資料顯示，Compound 是一個基于以太坊的 DeFi 協議，用戶可以將自己的資產抵押在協議中獲得收益，而資產的借出方則需要支出相應的費用。詳情請閱讀相關公告。[2020/6/16]

另外普惠金融談到比較多的就是支付匯款業務，比如從美國匯款到菲律賓，一筆100美金的小額匯款費用將近10%，所以有了Ripple今天的地位。但Ripple的時代已經結束了。自從去年10月份GUSD問世，世界傳統金融格局變革的潘多拉盒子就打開了，Facebook發的Libra，一腳踢開了傳統金融的大門，所以Ripple的時代結束了。下一個十年就是分布式金融的十年。所以在支付匯款，借貸業務是普惠金融最要解決的問題，Libra的模式基本可以解決支付匯款的普惠問題，真正能做到“匯通天下”。ZOS希望通過分布式借貸網絡，實現“貸通天下”，普惠70億人口。

Q6：通過ZOS借貸和通過傳統金融借貸相比有哪些優勢和不足？也就是，別人為什么要用ZOS借貸？

高潮：差別很大，我來解釋一下。

先講個經歷，ZOS初期是想做個支付的。發現用戶用數字貨幣支付，但商家要收錢，而全球法幣的合規結算是很難搞的。所以后來從數字貨幣抵押借貸切入，馬上國外的很多銀行愿意接受了。當時我們有兩種選擇：一個是做個中心化系統和網站；第二是做公鏈，內部也爭論了很久，顯然做公鏈費時費力。但團隊的使命和愿景讓大家認識到，只有做金融公鏈，才能實現開放式金融的初心，能夠引領未來十年。這是2017年10月份的事情，現在看下來非常正確，那時候大家還不知道什么是DeFi。

ZOS借貸與傳統金融借貸區別有5點：

1.平臺經營模式：ZOS采用“運營商模式”經營，由全球合規的持牌金融機構在ZOS上經營，比如借貸業務類似借貸云。任何金融機構和個人都可以自由接入該網絡，進行投資和借款。其他平臺則采用“自營模式”，ZOS的“平臺模式”則更加適應未來的金融全球化。

2.開放式金融：用區塊鏈構建開放式金融，ZOS合作金融機構可以隨時隨地通過標準化協議接入，開放式加入ZosNet。這種模式大大增加了Zos網絡的擴展速度和擴展質量，高效賦能運營商搭建自己的數字銀行。

MXC抹茶將于5月9日20:00上線BTCV 開放BTCV/BTC交易對:官方公告，MXC抹茶將于5月9日20:00上線BTCV（Bitcoin Vault），開放BTCV/BTC交易對，5月8日20:00開放充值，5月11日20:00開放提現。公開資料顯示，BTCV提供了基于三重密鑰體系的高安全性區塊鏈生態，保留了比特幣所有的便利，同時增加了交易透明度和自由度等重要功能，BTCV是集合過去十年數字貨幣領域經驗教訓，著力打造的新型數字資產。

詳情請查看相關公告。[2020/5/8]

3.法幣借貸網絡：ZOS是首個開放式去中心化的全球借貸服務網絡，ZOS給用戶提供了全球統一的借貸體驗，就像我們可以在任何國家用Uber打車一樣簡單。

4.穩定幣債網絡：ZOS是首個BTC超額抵押生成美元穩定債幣的服務網絡，全球首個穩定幣生息模式。可以讓用戶實現“即時借貸”。

5.去中心化治理：由運營商，借貸節點，見證打包節點，網關，理事會，預算委員會，認證節點，ZOS平臺共同組成的借貸金融網絡，其中運營商、網關和ZOS平臺為網絡提供者，借款方與投資人為網絡使用方。我們的借貸網絡由多方共同建設，并且共同受益,并用金融合約實時完成收益分配。

以上不太好理解，簡單點說，我們相當于借貸里的淘寶，人人都可以當銀行家；而傳統金融都是自營業務，而且無法實現無國界借貸。這是DeFi最大的魅力，天生就是無國界。不足之處就是ZOS的借貸體驗不如傳統金融做的好，這需要時間。ZOS公鏈很安全，但需要用戶記錄私鑰，所以會犧牲體驗。

Q7：我們看到ZOS官網已經抵押了1200個BTC，也有1000多筆借貸業務，未來2～3年，咱們借貸業務大概會發展到什么規模？

ZOS是開放式金融，所有數據都是透明的，也無法篡改。累計借貸已經有1000萬美金，運營商有4個，BTC抵押鎖定的有1200個左右，ETH14000左右。當前的Defi生態還有很多產品，但借貸好像是規模最大的，也是剛需。現在BTC的規模有1700億美金左右，鎖定2%的規模就有34億美元的規模，還不算其他數字資產，隨著數字資產規模的增加，未來至少是100億美元規模的市場。

Q8：ZOS除了借貸業務之外還在哪些方面提出了新金融的解決方案？執行計劃如何？

高潮：除了借貸業務，我說一下另外兩個新金融的解決方案。大家都知道近期USDT穩定貨幣暴雷8.5億事件吧，法幣錨定的穩定幣，最大問題是不透明，你不知道銀行里是否真的有100%儲備。而區塊鏈世界里信任的基礎就是透明，這正是ZOS的優勢，ZOS鏈正在開發通過抵押BTC方式生成穩定幣ZUSD，可以確保超額抵押資產的透明。優勢是ZOS鏈上已經上線并開展了借貸業務，為ZUSD的發展提供了有力的保障。同時我們設計了生息模式，類似余額寶。幣圈里你持有任何穩定幣都無法獲得利息，ZOS可以通過抵押人出的利息返還給持有ZUSD的人。這將是全球首個可生息的穩定幣，用ZUSD不僅可以炒幣獲利，也可以存幣獲利。ZUSD是全球首個可生息的穩定幣，ZUSD今年第三季度即將推出，我們有個口號叫“空倉也不怕，持有分利息”。ZUSD穩定幣有非常大的應用場景，大家了解到的就是交易，與BTC成為交易對，但更重要的是支付，記得我們借貸里提到的法幣嗎？這時候就有用了，可以通過ZUSD換成法幣，法幣換成ZUSD也有非常大的好處，有利息。現在可以做到年化10%，不要小看這點，在美元世界里做到10%幾乎無風險收益是非常牛逼的。這就是新金融的新解決方案，傳統金融是無法做到的。

公告 | MXC抹茶將于今日支持BTS、DDD、UGAS、FET杠桿交易:據官方公告，MXC抹茶將于2月17日18時支持BTS/USDT、DDD/USDT、UGAS/USDT、FET/USDT杠桿交易對。目前MXC抹茶杠桿交易已支持60個品種，其中包括BTC、BCH、BSV、ETC、DASH、ZEC等9個減半概念品種。MXC抹茶總部位于新加坡，目前已在數字資產交易、POS礦池、數字經濟研究、區塊鏈技術服務等業務上進行了布局及投資。詳情點擊原文鏈接。[2020/2/17]

Q9：談數字貨幣，我們無論如何都不能繞過FacebookLibra——Libra和ZOS有什么好的結合點嗎？是否有可能聯手解決普惠金融中的難題？

高潮：Libra的使命是建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。這個理念跟ZOS非常相似。我們產品和白皮書里反復提到，ZOS是一個去中心的金融平臺，讓金融如此簡單，人人都可以成為銀行家，列舉了從傳統金融到互聯網金融，再到分布式金融。

剛才已經提到了，Libra通過穩定幣實現了無國界支付，真正能做到“匯通天下”；ZOS通過分布式借貸網絡，實現“貸通天下”。就像我們可以在任何國家用Uber打車一樣簡單，用戶可以直接在網絡中提出法幣借款需求，全球的合規金融機構會自動匹配，通過網絡的匹配和競爭，讓用戶可以獲取低成本的資金，消除“金融壓抑”，這就是最大的普惠金融。

普惠金融首先要金融自由化。金融自由化是美國經濟學家羅納德·麥金農和愛德華·肖在70年代，深刻地指出“金融壓抑”的危害。長期以來，利率自由化被認為是金融自由化的主要內容。ZOS借貸模式讓全球用戶在各個國家進行數字資產標準化抵押類借貸，促進全球借貸資金成本不平衡逐漸收斂，因此，將興起一個全球范圍內的利率市場化運動，最終用戶可以享受到低成本的借貸資金。

以圖中為例，阿根廷持有數字資產的人可以借到3%利率的美元，而不用再被迫接受高達73%利率的本幣借貸，地緣間的利差將縮減96%，世界借貸利差將被拉平。我們將看到一個全球化的借貸市場，ZOS將有巨大的市場機遇和挑戰。而且Libra發出來后，ZOS可以更加方便的實現無國界借貸，促進利率市場自由化。

還有就是ZUSD可以抵押Libra幣，生成美金計價的ZUSD，會非常方便大家消費美元，商戶接受美元，這些都是Libra和ZOS結合點，可以更好解決普惠金融中的難題，用DeFi的金融自由化思想。

非常振奮人心，這是一條不同的路，倘若完全實現愿景，將會幫助很多深受高利率困擾的民眾獲得金融便利。。

Q10：我們來談一談全球市場，ZOS在全球的計劃是什么？伙伴們如何參與到ZOS的全球生態？

高潮：我們處于一個金融大變革的時代，很幸運。

ZOS的借貸業務是ZOS公鏈里第一支柱，是我們實行我們愿景的第一步，已上線3個多月，最近會公布一個運營數據，其實大家也可以在ZOS網絡里查看到。計劃今年在全球5個國家實現法幣的借貸，也就是至少5個合作的金融級運營商。而其他的借貸節點多多益善，本次與抹茶的牽手，不僅在上幣IEO上，也是戰略合作，優勢互補，MXC交易所成為ZOS借貸運營商，共同開展DeFi業務，推動全球分布式金融的發展。

關于ZOS全球生態，ZOS生態主要分三次，網絡層，金融業務層和用戶層。每個層面都有不同的參與者，也有不同的治理模式和獎勵模式，每個參與的角色都能掙到錢，都能參與治理，踐行我們說的可盈利公鏈的可持續發展商業模式，這在公鏈里是不多見的。我詳細描述一下這三個層，便于大家理解。

金融業務層：比如如果你是個機構，你可以成為金融業務節點，自己開一個“銀行”，開展存貸匯業務，交易業務等，掙手續費錢。人人都是銀行家就是這個意思。開放式金融。所以加入生態就是當運營商節點。

用戶層：如果你是用戶，你可以放貸獲得利息收益，也可以持有ZUSD獲得利息收益，也可以交易獲得獎勵收益。你也可以成為推薦人，通過推薦獲取收益，ZOS鏈上的用戶關系都是開放的，節點可以設置自己的獎勵體系，這也是開放式金融的一部分。用戶通過業務加入生態，獲取低成本資金或獎勵。

網絡層：ZosChain首創DPOSPOS雙挖礦的Staking經濟模型，即可以委托挖礦，也可以用戶抵押挖礦。通過競爭模型，讓網絡更加健壯。ZOS引入銀行資本充足率模型，自有資產做抵押的，才可以成為受托人進行挖礦，用戶如果不想委托挖礦，也可以像銀行里的活期存款一樣，鏈上有資產就可以獲得挖礦收益。更重要的是，不僅僅是持有ZOS挖礦，持有BTC也可以挖礦，這就是ZOS金融公鏈的價值。把大家原來行業內通過量化交易來存幣生息的模式轉變過來，變成借貸利息和手續費的無風險模式。

近期推出的節點獎勵計劃，讓早期參與到生態的節點，享受網絡的紅利，收益會非常好。三層構成了一個完備的體系，時間關系，無法展開，大家可以體會體會，深挖，有非常多的商業機會，生態有很多可以參與的地方。

Q11：當下有如此眾多的區塊鏈相關的項目。ZOS對于社區成員的激勵機制是什么？

高潮：社區有多層次激勵制度，這也是區別與其他項目的最大特點。剛才生態里也有介紹，ZOS嘗試引入一套復雜經濟體的治理模式和經濟獎勵模式，將DeFi進行到底。

其中社區主要參與用戶層和網絡層的激勵制度，用戶層主要通過參與業務獲得獎勵，網絡層可以參與DPOS節點，獲得挖礦收益，也可以抵押挖礦，我們根據抵押數量分為鉆石節點，黃金節點和白銀節點，初期可以獲得不錯的收益與推薦獎勵，讓早期投資者和有流量的直接獲得收益。ZOS準備打造上千個節點。還有就是跨鏈挖礦，如果沒有ZOS代幣，持有BTC也可以參與到ZOS公鏈中挖礦。

Q12：ZOS要解決的是金融問題，監管的問題是核心，ZOS如何看待監管問題？

高潮：監管問題很重要，也很敏感。監管是金融里最重要的事情。

這兩天Libra的國會聽證會，問到的最多就是監管。委員們要求監管沒完善之前不能發幣，但我覺得很難做到。我從傳統金融出來的，最早也是這樣考慮的，但隨著這幾年公鏈的推進，我有了一些跟新的認識。我認為分布式金融是一種新金融，也就是新金融，需要新秩序，那新秩序如何出臺呢？

縱觀歷史，任何的監管都落后金融創新。就說美國吧，美國華爾街歷史從1664年開始，一直在開展證券業務。但證券業務合規是從1933的證券法出臺開始的，發展了兩百多年才有合規。所以監管是滯后創新的，硬要先監管后發展，一定會壓抑創新，也就是我之前提到的金融壓抑，與金融自由化是矛盾的。

所以我認為監管一定要適度容忍創新。我國改革開放時，國門打開，也允許蒼蠅蚊子進來，這是小平同志的名言。美國的金融監管相對容忍一些，但這次Libra也遇到了很大麻煩，連特朗普都發推文講，說明發全球無國界貨幣是非常難的，也說明了他的價值。如果沒有價值，誰會管你；如果這件事不正確，Facebook也不會做。所以大家想想，對人類有意的事情，是永遠不可阻擋的趨勢。只是時間問題，監管我相信早晚會適應新金融，建立新金融下的新秩序。

Q13：關于ZOS在二級市場的表現有什么預期？

二級市場的幣價表現，一定給你們驚喜！

Q14：為什么選擇抹茶?

抹茶老板有大格局，抹茶基金戰略投資，抹茶交易所成為ZOS的借貸節點。

Q15：最后能一句話總結一下你們做的事情嗎。

一個去中心化借貸、穩定幣與交易的開放金融體系，一個可持續盈利的金融公鏈。

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