肖磊：美國阻止Facebook發幣 挑戰美元霸權將引發全球貨幣大戰_比特幣

為了把美國眾議院要求Facebook停止發幣這件事情說明白，我們還需要從一個更遠的事情說起。

2008年關于創建比特幣系統的論文發表時，全球正經歷著嚴重的金融危機，當時美國政府向華爾街和制造業巨頭注入巨額美元，美聯儲將聯邦基金利率降到了接近零，而且推出了史無前例的量化寬松；歐洲政府和銀行業也陷入信用危機；全球其他市場更是重燃凱恩斯主義，政府為了拯救經濟，不惜放棄對本國貨幣購買力的維護，開始進行貨幣貶值策略。另一個背景是，黃金價格開始飆升，而后兩年多黃金價格漲了2.5倍。

聯邦基金利率和黃金走勢

到了2009年，比特幣已經在硅谷和全球極客市場產生影響。當年，PGP加密的發明者之一，以及比特幣所使用的重要技術“可重復使用的工作量證明機制”的發明者哈爾·芬尼被比特幣吸引。

在比特幣誕生的第一時間，哈爾·芬尼接受了中本聰10個比特幣的轉賬，成了比特幣歷史上第一筆轉賬，而后哈爾·芬尼變成了比特幣的技術貢獻者，直到得病去世。其實這只是比特幣征服計算機程序員界的開始。

到了2011年，硅谷有個企業家叫文塞斯·卡薩雷斯，朋友介紹他可以使用比特幣給阿根廷匯款，他不太相信比特幣的安全性，于是用10萬美元雇傭了兩個黑客試圖破解比特幣代碼。

聲音 | 肖磊：數字貨幣應用場景比較狹窄 其更多承擔的是金融交易功能:據財經網消息，近日，金融分析師肖磊接受采訪時表示，實際用途來說，數字貨幣應用場景比較狹窄，其更多承擔的是金融交易功能，以及資金流動的一種替代品，這種背景下，其實可以創造出來的商業模式并不是很多，而借貸模式則是相對容易確定需求并存在一定發展的商業模式，尤其是對于手上資源比較多，本身持有的幣特別大的機構或個人來說，參與借貸等業務，實際上是更為高效的一種投資方式，因為如果不這么做，自己持有的數字貨幣幾乎是沒有任何存量收入的，如果幣價不漲，損失會更大。[2019/7/22]

由于當時比特幣還并不值錢，一個比特幣只有1美元左右，花10萬美元破解比特幣程序，實際上是一筆不菲的開支，如果當時把10萬美元買成比特幣，現在的價值是10億美元，但黑客在攻擊比特幣上面始終沒有獲得任何成功，而后文塞斯·卡薩雷斯開始成為比特幣的布道者。從這時起，比特幣可以說開始征服互聯網科技領域的企業家，也包括如今準備推出數字貨幣的扎克伯格。

2011年前后關于比特幣的另一個人和兩件事更為重要。中本聰的繼任者加文·安德烈森跟美國中央情報局勾搭上了，就在加文·安德烈森接受美國中央情報局的邀請，去介紹比特幣，以及比特幣社區準備捐贈比特幣給維基解密，這兩件事情的影響下，比特幣的發明者中本聰開始淡出比特幣圈子，從此銷聲匿跡。

聲音 | 肖磊：處理速度是區塊鏈在進入終端支付層面最大的問題:據21世紀經濟報道報道，肖磊13日分析稱，處理速度是區塊鏈在進入終端支付層面最大的問題，“閃電網絡”能解決一部分，但卻犧牲了一部分數據“去中心化”的信任度和安全性。終端支付需要各國法律的適當性條件，目前全球來看，大國里只有日本諸多超市接受了比特幣支付。數據方面仍然欠缺，量也不夠。整體而言，加密貨幣進入支付市場是大勢所趨，但限于技術以及政策敏感等問題，大規模增長可能還看不到，小范圍逐步實現的可能性較大。[2019/3/14]

也正是這個時候開始，比特幣開始了漫長的，征服各國政策的旅程，至今美國已經推出合法的比特幣期貨，跟原油、黃金等大宗商品一樣走進了主流投資市場。

比特幣的發展可能出乎創造者中本聰的所料，中本聰在消失前，似乎非常擔心美國政府盯上比特幣這樣的事情，他說，比特幣就好比一個雛鳥，還處于測試階段；除了進行交換，不應該有更多的用途，否則便是玩火自焚。

后來，有人曾懷疑過比特幣是由美國中央情報局搞出來的，比如“卡巴斯基實驗室”聯合創始人和俄羅斯安全公司總裁娜塔莉婭·卡斯別爾斯卡婭就認為，美國情報機構創造比特幣是為了自己在全世界的行動注資，比特幣就是“美元2.0”，而其化名中本聰的創始人實際上是一群美國加密系統的開發者。

聲音 | 肖磊：OTC支付交易通道未來持續存在的可能性不大:據北京商報消息，新年以來，第三方支付巨頭加大對虛擬貨幣交易方的通道整治力度。近日，微信支付和支付寶紛紛向火幣網發送律師函，要求火幣網下架其OTC服務中的支付通道，停止非法使用其商標。對此，資深金融分析師肖磊介紹稱，新的交易方式，無論利用了什么技術，只要是有法幣轉換為數字貨幣這一步，都很難避開銀行或第三方支付機構，此類技術的目的只是讓這類交易更隱蔽，從一種集中的形式變成更分散的形式。這類交易通道可能更不好監管，但也很難出現規模效應，未來持續存在的可能性不大[2019/1/30]

我在前一陣子分析libra白皮書的時候，曾提到過一個猜想，就是Libra的白皮書，跟比特幣的白皮書有交相呼應的感覺。我并不認為比特幣是出自美國中央情報局之手，更可能是是一群希望用技術改變世界的年輕人。

因為在比特幣誕生之前，密碼朋克們就曾試圖開發過數十種數字貨幣，但這些開發最后都以失敗告終，直到比特幣的出現。這更像是科學技術的市場化演變，數十次的失敗，最終換來了一次成功。

美國中央情報局等機構盯上比特幣，是肯定的，因為美國從不會放棄控制任何一種領先世界的技術。

實際上無論是比特幣的原始論文，還是libra的白皮書，都是意圖改變某種現狀的技術理想，而不是一種帶有攻擊性和具有不可告人目的的神秘研發。

聲音 | 肖磊：科創板的推出對區塊鏈等技術企業利好:據網易科技消息，上交所設立科創板并試點注冊制的消息引起市場的廣泛熱議。幣策首席分析師肖磊表示：“科創板的推出，有兩個比較明顯的利好，一個是對高新技術，也包括區塊鏈等技術企業，將來會是一個進入資本市場的通道，另一個是注冊制本身對中小企業來說顯得較為公平，也是全球市場的一個主流模式。”[2018/11/7]

比特幣的白皮書標題是“一個點對點的電子現金系統”，其中刺激中本聰的主要事情是，電子商務基本上依靠金融機構作為信任的第三方來處理電子支付，存在很大的問題。

在中本聰看來，金融機構作為交易中介，存在著較大的不確定性，所以，“完全不可逆的交易基本不可能，因為金融機構無法避免協調爭議。協調會增加交易成本，限制最小真實交易量，也不能降低偶然交易的可能性。并且由于不能給不可逆的服務做不可逆的交易，這樣會帶來更大損失。”

比特幣的論文通篇看下來，你就會覺得，其實是在解決一個交易支付的問題，而且是基于現實市場當中的商家買賣。比如開篇就提到，“我們所需要的是一個基于密碼學證明的電子支付系統，允許雙方直接交易，而不需要信任的第三方。交易在計算上不可逆可以防止賣家被騙，并且可以很簡單地實現日常的契約機制來保護買家。”

金色獨家 數字貨幣分析師肖磊：民間力量將對印度央行形成壓力，給比特幣擠出一定的生存空間:今日自稱為“區塊鏈律師”的Shri Varun Sethi要求印度央行澄清該國的“信息權法案”，但央行并未給出實質性的回答。對此，金色財經邀請數字貨幣分析師肖磊對此作出解讀：印度這個還是挺有意思的，整體來說，可能在加密貨幣這方面的監管，會越來越多的引起爭議，印度也是一個比較特殊的國家，雖然民眾擁有更多的權利，但印度本身是一個體量比較大的國家，這樣的國家對貨幣主權的需求是強烈的，也就是說國家的體量越大，可能會比特幣貨幣屬性就越警惕，比如中國美國等，反而一些非常小的國家，市場上甚至可以流通美元和其他貨幣，數字貨幣的生存空間也就比較大。印度央行對貨幣的掌控力本身要弱一些，整體本幣對美元的優勢不明顯，比特幣實際上還是會沖擊到印度的外匯市場，因此央行剛開始可能不會太在意，但隨著量的增大，受到央行的管制應該說是可以預期到的。未來看，還是一個市場跟央行的博弈過程，印度央行很難說有太多的空間來放縱比特幣的交易，但民間的力量也會對央行形成一定的壓力，給比特幣擠出一定的生存空間。[2018/6/13]

我也一直在思考這個問題，在電子商務以及虛擬市場上，如果沒有任何信用保證機制，在交易的過程中，買方和賣方，到底誰是弱勢群體呢？

我個人認為是賣方，因為賣方有固定的投入，需要持續經營，針對諸多用戶，違約的成本很高，但買方很多時候是一次性交易，貨到不付款的可能性，遠遠高于款到不發貨。所以比特幣的邏輯，實際上是說，在一個裸露的市場里，更容易保護賣方的利益，因為轉賬是不可逆的，我覺得這符合商業的演變趨勢，只有刺激和保護了人們對供給的積極性，這個社會才會出現更多的創造力。

如果說2008年中本聰發明比特幣的時候，是一種對全球支付體系的試探，十年后Facebook要發的libra，可以說已經有備而來。

Libra這次提出的主要是一個普惠金融的概念，這個概念所占領的道德高地，我個人覺得美國眾議院是無法抹殺和推翻的。

普惠金融的概念到底有多重要，可能大家無法想象。由于全世界大部分資金的運轉需要靠金融體系，而金融業一直以來都是最賺錢，且使得富人越來越富的行業，因此備受詬病，所以如何讓金融資源變得普惠，讓金融給普通老百姓服務，這成為全世界家必須要爭取的一個高地。

如果有什么辦法能夠讓金融普惠，這種貢獻可能會獲得巨大的反響和贊譽。三十多年前，孟加拉有個經濟學家，為了實現普惠金融的理想，開設了一家專門提供給因貧窮而無法獲得傳統銀行貸款的銀行，這個人叫穆罕默德·尤努斯，他用各種方法和技術手段，確實實現了很多目標。2006年，“為表彰他們從社會底層推動經濟和社會發展的努力”，尤努斯與孟加拉鄉村銀行共同獲得諾貝爾和平獎，成為全球各國普惠金融的典范。

但由于成本等各種問題，尤努斯的“鄉村銀行”已卸去光環，其模式也舉步維艱。這種時候，普惠金融這桿大旗誰來扛，恐怕沒有比數字貨幣更合適的了。這不是我說的，這是國際貨幣基金組織總裁拉加德說的。

早在2018年末，拉加德在出席新加坡金融科技節時發言指出，應當考慮發行數字貨幣的可能性。因為，為數字經濟提供貨幣可能是國家的一項任務。她表示，這種貨幣可以實現公共政策目標，包括普惠金融、安全性和消費者保護以及提供私人部門無法提供的服務、支付隱私保護。

而就在上周英格蘭銀行論壇上，拉加德直接暗示該組織擬根據特別提款權機制推出一個類似比特幣的全球數字貨幣——IMFCoin，旨在取代現有儲備貨幣。

最后，進入今天的主題，美國眾議院關于要求Facebook停止libra發行的提案或呼吁，到底會不會奏效呢？

我覺得戰術上看可能會有所阻礙，但從戰略上看，基本不會造成太大影響，原因有四個。

首先，libra并未針對美國用戶發行，主體管理機構設立在瑞士，所有程序透明，并沒有一個絕對的利益主體，基金會是一個非營利組織，這種背景下，美國所能直接管轄的部分很少；

其次，libra已經占領普惠金融實踐者這個道德高地，就連國際貨幣基金組織，也在模仿同樣的模式準備發行數字貨幣，如果阻止libra問世，恐怕會遭遇抑制商業和創新的譴責；

第三，在libra發行之前，也就是去年的9月10日，美國交易所Gemini和Paxos同時獲得了美國紐約金融局的批準，發行了可供政府監管的錨定美元的數字貨幣GUSD和PAX，雖然這兩個穩定幣在機制上跟libra有所不同，但已經存在發行此類數字貨幣的先例，這個非常重要；

第四，Facebook已經做好了非常充分的準備來應對國會的質詢，Facebook一位發言人本周二對美國科技媒體TheVerge就表示，“我們期待著在推出Libra的過程中與立法者合作，包括在即將到來的眾議院金融服務委員會上回答他們的問題。”

在數字貨幣，以及libra所要解決的全球性金融問題上，恐怕Facebook的國會聽證會，反而有可能成為闡述理想和獲得更多支持者的機會。

那好，既然眾議院阻止不了libra，是不是美國就控制不了呢，當然不是。按照眾議院的擔憂，libra主要的風險在于挑戰了美國當前的貨幣政策和美元的地位，而且會給Facebook超過20億用戶帶來嚴重的隱私、交易、國家安全和貨幣政策問題，也給投資者、消費者和更廣泛的全球經濟帶來了嚴重的威脅。

其實說白了，就是要Facebook解決一個問題，libra在未來的發展和設計過程中，如何輔助美元的霸權，而不是顛覆；如何維護美國的核心利益，而不是損害。

所以美國真正的目的，不是阻止libra的推出，而是一開始就必須得從法律和設計層面，符合美國利益和美元霸權邏輯。

對于其他國家來說，雖然有國際貨幣基金組織這樣的機構已經開始著手推動全球性的數字貨幣，但按照目前的規劃，IMFcoin其實依然是一種儲備貨幣，而不是消費和交易貨幣。

并且IMFcoin是一種自上而下的設計，這一邏輯跟未來世界貨幣的誕生邏輯可能是相悖的。從比特幣的繁榮就可以看出，未來世界貨幣的誕生，一定是自下而上的一種共識，形成共識之后，具有全球共識性的數字貨幣可能依然會流向強大的經濟體和權力機構，但跟紙幣的性質已經完全不同。就像黃金，盡管歷來都流向了皇權和各種權力者手中，但沒有誰可以廢除和稀釋黃金的信用。

因此，對于無法從自身市場生長出具有全球共識性數字貨幣的國家，可能就需要從二級交易市場獲得，而對未來數字貨幣的爭奪，實際上可能不亞于歷史上各類大國崛起時，對黃金白銀的爭奪。但可惜的是，當今世界，還有很多國家，把數字貨幣當作洪水猛獸。

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