Libra只出了白皮書 中國央行數字貨幣研究所已經做了落地試點_LIB

驀然回首，那人卻在燈火闌珊處。

Facebook主導的Libra發布數字貨幣白皮書后，其關注度已經突破區塊鏈領域，燃燒到了經濟、金融、科技、等多個領域。

在馬化騰看來，這是一個“技術沒什么難度”的項目，它的蔓延源于它背后的信用主體“Facebook”。而在世界的另一端，中國人民銀行——這一更強大的信用主體其實已經默默做區塊鏈的研究和中國自己數字貨幣的研究好多年了。上個月在數博會上，央行數字貨幣研究所副所長透露了最新的一些進展消息：央行的區塊鏈應用其實已經展開。

正規軍的比較

美國聯邦儲備委員會鮑威爾在一場新聞發布會上發表了對Facebook推出Libra數字貨幣的看法。他表示，在推出Libra之前，Facebook已經和美聯儲進行了溝通。鮑威爾還稱：“我們抱有很高的期望。”

這句話的潛臺詞是，美聯儲是支持Libra的。

Mercadolibre旗下數字支付公司Mercado Pago擴大面向巴西客戶的加密服務:6月29日消息，拉美最大電子零售商之一Mercadolibre旗下數字支付公司Mercado Pago宣布將擴大去年11月推出的針對巴西客戶的加密相關服務。

該公司透露，現在將允許客戶通過第三方服務和錢包將加密貨幣存入他們的加密貨幣數字錢包，無需相關成本。（Bitcoin.com）[2022/6/29 1:38:54]

此外，依據Facebook自身的體量加上Libra的節點包括了VISA、eBay、PayPal、萬事達、優步、booking等耳熟能詳的科技金融企業，相比之前的區塊鏈項目，給人一種“正規軍”來了的感覺。

而中國數字貨幣的正規軍——中國人民銀行已經在數字貨幣領域研究了4-5年。但相比Libra的高調推出，央行的數字貨幣落地低調謹慎。

動態 | 華爾街日報：Visa、萬事達卡等正重新考慮是否參與Libra:據知情人士消息，在美國和歐洲政府官員表達強烈反對之后，Visa 、萬事達卡以及其他簽署了幫助建立和維護Libra付款網絡的主要金融合作伙伴正在重新考慮是否參與。由于擔心受到監管機構的審查，一些Libra支持者的高管拒絕了公開支持該項目的要求，他們已被召集參加星期四在華盛頓舉行一次會議。知情人士稱，財政部已致信包括Visa、萬事達卡、PayPal和Stripe Inc.在內的公司，要求他們全面概述其洗錢合規計劃以及Libra將如何適應這些計劃 。同時，Libra協會成員一直在向Facebook尋求更多信息。其中一位知情人士說，他們已經向負責該項目的David Marcus和其他Facebook高管詢問，如何將諸如洗錢和恐怖分子融資之類的非法活動拒之門外，但尚未獲得詳細答復。知情人士稱，到目前為止，成員們已經簽署了沒有約束力的意向書，并且還沒有移交Facebook要求每個成員提供的1000萬美元。（華爾街日報）[2019/10/2]

在2019年貴陽舉辦大數據博覽會上，互鏈脈搏了解到央行數字貨幣研究所已經在做一些應用落地的試點。比如開發了PBCTFP貿易融資平臺，服務于粵港澳大灣區貿易金融。

聲音 | 歐洲央行執委科爾：監管者需對Libra的規則進行長期討論:歐洲央行執委科爾：監管者需對Libra的規則進行長期討論。Facebook（FB.O）旗下加密貨幣Libra從第一天開始就要確保是安全的。（金十）[2019/7/18]

互鏈脈搏結合之前央行數字貨幣研究所的發文，對比美聯儲支持的Libra，某種程度，他們代表了數字貨幣未來的兩種方向。

從實際的研究來看，中國央行遠遠領先于Libra，有據可查的是，早在2014年，中國人民銀行就成立了法定數字貨幣的專門研究小組，以論證央行發行法定數字貨幣的可行性；2015年開始，央行又開始對數字貨幣領域的一些重點問題開展調研并形成了一系列研究報告。2017年，中國人民銀行在深圳正式成立數字貨幣研究所。2018年9月份，央行數字貨幣研究所搭建了貿易金融區塊鏈平臺。

Facebook的區塊鏈應用最早是2018年年初，扎克伯格發布2018個人年度挑戰計劃時，就首次透露了自己對區塊鏈、加密貨幣的關注，想要用加密貨幣實現“向人們賦權”的理想。

動態 | Facebook：預計使用Libra需繳納銷售稅和資本利得稅:Facebook向科技媒體TechCrunch提供了有關其Libra加密貨幣將如何保持合法的信息，以回應特朗普聲稱Libra可能促進非法行為的指控。在稅收問題上，Facebook和Libra協會的高管預計Libra將被征收銷售稅（sales taxs）和資本利得稅（capital gains taxes），其中銷售稅的征收方式和如今使用信用卡支付完全相同，而由于Libra被設計成一種價格相對比較穩定的貨幣，所以資本利得稅可能會非常少。在反洗錢反詐騙上，Facebook正在與當地便利店和貨幣兌換商談判，以確保當用戶用法定貨幣買賣Libra的時候，會進行反洗錢檢查。[2019/7/13]

2018年5月，Facebook進行了史上最大的一次內部重組。值得注意的是，這次重組過后，Facebook單獨成立了區塊鏈部門，這個小組由Facebook獨立即時通訊應用Messenger高管大衛·馬庫斯帶領，并被歸屬于Facebook的“新平臺和架構集團”。而后就是6月18日，Libra的白皮書發布。

聲音 | 肖磊：Libra會跟儲備資產脫鉤，并成為新的、獨立的世界貨幣:據國際金融報報道，加密數字貨幣分析師肖磊表示，Facebook在其加密數字貨幣白皮書和Libra背后儲備資產和運作模式中沒有提及美元的前提下，卻提到了黃金、歐元、港幣和短期政府債券。肖磊認為，從其戰略意圖看，在前期誘惑大家把法幣換成Libra的過程中，他們仍需這些可信的儲備資產做保證，建立穩定性和聲譽。但隨著時間推移，Libra將過渡到一個完全開放的系統，有可能形成自己的價值體系。我的理解是，未來某一天，Libra會跟儲備資產脫鉤，并成為新的、獨立的世界貨幣。類似于1971年美元在完成國際化之后，需要更靈活的解除發行限制，選擇跟黃金脫鉤。另外，Facebook在其白皮書中也并未提及美國的監管體系，以及在美國建立何種架構的問題，但Libra的創始成員基本都是英美的公司。在肖磊看來，Libra可能是一個完全由美國華爾街控制的，針對國際市場的一次升級美元國際地位的行為。雖然目前Libra對應的是一籃子貨幣，但肖磊認為，美元很可能依然在其中占據大頭。他表示，這會在無形中刺激全球用戶的“兌換潮”。而如果Libra發展較為迅速，一些弱小國家的貨幣可能會加速貶值或消失。[2019/6/22]

中國人民銀行的數字貨幣目前還沒有發行，披露的信息并不多，但從過去央行發布的相關報告可以看出，兩大機構對數字貨幣運用有很多相似點。比如央行的數字貨幣和Libra聚焦的核心功能都為支付；采用區塊鏈技術作為底層記賬技術；采用許可鏈；數字貨幣非匿名性；支持監管。

但是，出發點卻非常不同，央行的數字貨幣是為了解決紙幣缺陷。央行數字貨幣研究所所長姚前曾撰文《央行數字貨幣——對貨幣體系的優化及其發行設計》，當中指出——傳統貨幣有三個缺陷：弱可追蹤性、同質性以及實時性。弱可追蹤性使得央行很難監控貨幣如何流通，從而導致央行政策反應的時滯。同質性意味著紙幣的唯一作用是計價，因此傳統貨幣政策只能通過總量調整來影響私人部門貨幣的供給和成本，這會導致很難盯住貨幣供給。實時性意味著在傳統貨幣下，交易和支付是實時的，因此央行無法確定貨幣的流向以及貨幣政策目標是否實現。此外，實時性還意味著央行的決策只能依賴歷史信息。

這三個缺陷，直接影響到了央行的貨幣政策的制定，因此央行希望通過數字貨幣來解決。

而Libra從一開始就不會考慮發幣權的問題，因為其錨定美元等一籃子貨幣，在Libra體系下，發幣的事情交給美聯儲們，自己做類商業銀行的事情。

值得注意的是，如果Facebook的聯盟節點全部使用Libra，那么用戶可能超過27億人，Libra能夠帶來美元霸權的延伸；而央行的數字貨幣和Libra是怎樣的關系，未可知。

央行聯盟出現？

但中國的央行也有先手優勢。除了積累了大量的區塊鏈專利、研究成果之外，央行已經小范圍試點PBCTFP的區塊鏈平臺，并且真真實實落地。

PBCTFP是解決貿易金融區塊鏈平臺。據悉，在這個平臺上已經搭建了4個區塊鏈應用，有26家銀行參與，實現了1.7萬筆業務，超過40億元的業務額。

央行PBCTFP運營情況

根據央行數字貨幣研究所副所長狄剛的在數博會的介紹，這一平臺技術上有獨到的優勢。包括：

1.自主設計了分層解耦、混合架構的底層平臺，有效解決貿易融資生態的復雜性；

2.實現了適用于貿易金融的監管探針植入；

3.提出自主身份管理方案；

4.構筑了覆蓋身份、通信、數據三個維度的隱私保護方案；

5.設計新型通信存儲架構；

6.實現了面向服務切面的中間組建等。

PBCTFP是央行數字貨幣研究所在區塊鏈落地應用的嘗試，它的成功運轉能夠為行業的數字貨幣基于區塊鏈的使用提供經驗。

這一點顯示出了中國發展數字貨幣的謹慎。畢竟，它們的安全級別是不同的。如果Libra失敗，大不了回到之前的狀態，損失的可能是投資人、個別企業；而央行的數字貨幣如果有稍許差錯，影響的可就是國民經濟。

面對Libra明年就要落地的情況，很多人擔心人民幣的地位。事實上，歐洲的金融機構機構都在擔心了。

英國央行行長MarkCarney在6月20日表示，鑒于社交媒體巨頭Facebook的影響力，Libra有可能成為全球金融體系的重要組成部分，因此需要由監管機構和央行進行審查。

法國的經濟部長Maire表示，他將向這家社交媒體巨頭“要求保證”，例如“保證這種交易工具不能轉用于資助恐怖主義或任何其他非法活動”。

德國議員MarkusFerber呼吁對社交網絡區塊鏈項目進行監管審查。

歐盟其實有自己的數字貨幣計劃，他與中國央行的類似，都是央行數字貨幣計劃。去年6月，歐洲議會的經濟及貨幣事務委員會(ECON)出具了一份相當準確和深入的報告，內容稱，央行數字貨幣(CBDCs)能夠為建立更穩定的金融體系鋪平道路。該報告還提到加密貨幣能夠幫助受壓迫地區的人民，但也強調了加密貨幣市場的波動風險。

那之后，國家央行的數字貨幣是否會聯合起來構筑全球新的金融體系，這樣足以對抗美聯儲支持的Libra？

參考文獻：

1.Libra白皮書，2019年6月18日；

2.中國人民銀行發布工作論文《區塊鏈能做什么、不能做什么?》，2018年11月6日；

3.《數字貨幣的前世與今生》，姚前，2019年1月3日；

4.《央行數字貨幣：對貨幣體系的優化及其發行設計》，姚前，2019年3月12日

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