虛擬貨幣：“財富神話”還是“韭菜收割機”？_比特幣

來源：上海證券報

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　　作者：唐燕飛　　

　　小心！你信奉的“財富神話”可能真的只是神話，而你或許正成為被盯上的待收割的“韭菜”！

　　去年以來，比特幣的暴漲帶動了整個虛擬貨幣圈的瘋狂。包括馬斯克在內的一些知名人士更是成為許多虛擬幣的“帶貨者”。“狗狗幣”“柴犬幣”在馬斯克的“喊單”中暴漲暴跌。

　　隨著炒幣風潮興起，缺乏辨別能力的投資者正成為圍獵目標。一邊是“山寨幣”大行其道，一邊是莊家野蠻收割，行業亂象對居民財富的威脅日益增加。眾多業內人士呼吁，該領域亟待有關部門進行整頓與規范。

　　炒幣“資深人士”的心路歷程

　　孟大媽今年60歲，口口聲聲自稱“維家人”。她在2018年開始斥巨資買入維卡幣。

動態 | MaiCoin在臺灣建立虛擬貨幣實體交易所:據非凡新聞報道，MaiCoin于臺灣建立了超過250平的虛擬貨幣實體交易門市，同時，在該交易所中，還設立人才培育孵化器，用來吸引區塊鏈人才。[2019/7/21]

　　維卡幣的管理員對她說，維卡幣將成世界通用貨幣，一枚維卡幣價值等于10克黃金。對此，她深信不疑。

　　2020年，機關等多部門曝光了維卡幣的“傳銷+炒幣”模式，但孟大媽還是執拗地相信，維卡幣將是“超越比特幣”的數字貨幣。

　　孟大媽的女兒小姝對記者說，母親在維卡幣血本無歸之后，又加入了投資狗狗幣、熊貓幣等的聊天群，依然對靠炒幣實現財富自由抱有幻想。

　　“這些年已經幫我媽還了幾次債，但她都不肯聽我們的。”小姝說，孟大媽炒幣多年，每個項目都砸進去幾萬元，“每隔一陣就聽她興沖沖地來說有一個新項目，隔一陣就有一個，還讓身邊親朋好友拉人頭，給全家都注冊了虛擬幣錢包。”

動態 | 國內虛擬貨幣APP用戶數超700萬 女性占比逐季提升:btcmoney.cc針對1000名用戶所做的虛擬貨幣APP使用情況的調查結果顯示，截至今年11月，虛擬貨幣APP中女性用戶數占比為32.3%，較去年同期增加8.7%，男性用戶占比67.7%；用戶數占比最高的城市是深圳（3.92%）和北京（3.58%），其次是上海（2.8%）、成都（2.52%）和廣州（2.39%），其余城市的用戶數占比均不足2%。[2018/12/6]

　　錢投進虛擬幣平臺后就無法提現，次數多了，孟大媽心里也明白這是資金盤。可她還是退了加、加了退，在各種幣圈群里進進出出。“她就是心存僥幸，一會對我說，只要自己不是最后的接盤俠，就能割別人‘韭菜’；一會對我說，賠了十個項目，只要有一個項目翻身就行。”小姝說。

動態 | 韓國虛擬貨幣交易所Coinzest單日交易量為韓國第一:據Coinhill統計，8月23日韓國虛擬貨幣交易所Coinzest以單日交易量最多，排名為韓國第一，全世界前17位，其單日交易量為27994.95BTC。[2018/8/23]

　　終于，孟大媽不光賠完了畢生積蓄60萬元，還背上了一身銀行貸款。

　　加密貨幣市場警報拉響

　　今年以來，比特幣、狗狗幣、柴犬幣及各種“小眾幣”暴漲暴跌的行情，讓“炒幣”進入了許多普通投資者視野，更是讓一系列問題漸次浮出水面。

動態 | 韓國政府要求虛擬貨幣交易所也繳納法人稅:今日（7月30）韓國政府發表“2018年稅務法律改政案”中，在對于初創公司和中小型公司減免稅務對象中不包括加密資產買賣與中介行業（虛擬貨幣交易所）。韓國政府希望通過此次決定降低虛擬貨幣熱潮，并將交易更加透明化。[2018/7/30]

　　大量虛擬幣公司打著“虛擬貨幣能發橫財”旗號，發行各種加密貨幣。而這些幣被過度高估價值，加上炒家市場操縱價格，幣圈泡沫得以不斷膨脹。幻想一夜暴富的普通投資者對幣圈趨之若鶩，深陷莊家和吹鼓手編織的幻夢，成為山寨幣的受害者。

　　項目方精心編織的暴富“白皮書”，頃刻間就能變為收割“韭菜”的“鐮刀”，而投資者的畢生積蓄可能已經成為圍獵目標。

　　如“雷達幣”“KUN”“火神幣”等虛擬幣，通過噓寒問暖拉老年人投資，利用老年人有退休金但嫌存銀行利息低的心理，不斷編織創富神話引誘老年人購買“山寨幣”“空氣幣”。虛擬貨幣爆款之一的英雄鏈，其網絡詐騙案的受害人達數百萬人，涉案資金達3億余元，非法獲利上億元。

韓國區塊鏈協會副會長：如果虛擬貨幣后續表現良好 會主動要求銀行發放虛擬賬戶:17日韓國區塊鏈協會自行準備自律規定案。為此虛擬貨幣交易所期待此次發表能夠緩解虛擬賬戶的痛處。韓國區塊鏈協會的副會長稱：“如果業內虛擬貨幣市場的投機性，穩定性能夠確保，并且相比過去更加穩定時，協會會主動要求銀行發放虛擬賬戶。”[2018/4/17]

　　香港中文大學高等金融研究院研究員吳海峰表示，如今市面上五花八門的虛擬幣已達百萬種之多，主要通過發幣、多層級拉人頭、宣傳讓散戶投資者接盤、項目方大量拋售籌碼“割韭菜”來獲得盈利。

　　據統計，截至去年12月底，全球范圍因加密貨幣詐騙遭受的損失近40億美元，詐騙手段包括“空氣幣”詐騙、社交媒體詐騙、加密劫持、非法應用程序等，預計未來數年情況會愈演愈烈。

　　當心“灰犀牛”一觸即發

　　除了各種“空氣幣”外，在交易所上市的加密貨幣也成為“韭菜”收割機。

　　自2020年3月13日比特幣創下4705美元的近年新低之后，比特幣目前價格已比低點暴漲超12倍，極端行情不斷上演。此外，狗狗幣、柴犬幣也在馬斯克的“搖旗吶喊”之下，輪番上演翻倍或暴跌行情。多方人士認為，暴漲行情蘊含著“價格暴動”的風險。

　　中國人民大學高禮研究院助理教授王鵬認為，比特幣交易的“信息不對稱性”，讓投資變成了投機。“比特幣本身受到全球央行和金融系統的政策監管和宏觀經濟影響，價格飆升中有很大的炒作成分。比特幣的市場集中度水平非常高，絕大多數幣被極少數賬戶控制，具有非常明確的坐莊屬性，導致比特幣價格波動非常大。這種高風險資產并不是個人散戶適合投資的標的。”他說。

　　吳海峰則擔心，加密貨幣的“價格暴動”或在部分個人投資者和私募基金中演變為“灰犀牛”。

　　據區塊鏈行情網站CoinGecko統計，截至5月10日，全球加密貨幣總市值超過2.54萬億美元，已超越美元貨幣流通量，后者為2.15萬億美元。其中，主流加密貨幣比特幣只占據18%，大部分加密貨幣都充滿了資產泡沫。

　　“馬斯克在推特‘喊單’、全球最大的專注于加密貨幣投資的基金——灰度基金的持倉，成為幣圈最大的催化劑，刺激著投資者扎堆沖向交易所買入加密資產，甚至一些私募也加入了炒幣大軍。”吳海峰認為，私募機構的入場，令虛擬幣衍生品玩法也變得五花八門，合約杠桿、ETF、DEFI等新玩法頻出，漲跌都變得無所顧忌。一旦爆倉，風險可能從個人投資者傳導至金融機構，對我國金融穩定性構成威脅。

　　亟待整頓與規范

　　業內人士也發出警告：虛擬貨幣正成為跨國洗錢的新手段。從目前的態勢上看，全球虛擬貨幣反洗錢形勢嚴峻。根據區塊鏈安全公司PeckShield發布的2020年度數字貨幣反洗錢報告，2020年未受監管的出境虛擬貨幣價值達175億美元，較2019年增長51%，且仍在快速增長。

　　中國銀行法學研究會理事肖颯認為，虛擬幣亂象中涉嫌詐騙的大致可分為四類：編造發行白皮書，向社會公眾吸收資金，將涉嫌構成非法吸收公眾存款罪；編造虛假的虛擬貨幣或者沒有發展潛力的虛擬貨幣種類，利用被害人投資虛擬貨幣的沖動，誘使被害人進行投資的，將涉嫌構成詐騙罪；具有非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，攜款潛逃或者侵吞資金的，將涉嫌構成集資詐騙罪；以及組織領導傳銷罪。

　　基于幣圈滋生的各種風險，央行近年以來正不斷加碼監管力度。肖颯認為，應當適時修改法律或出臺規范性文件，對不規范的虛擬貨幣行為進行制裁。

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