警惕“幣圈”炒作銀行爆雷_FTX

《中國經濟周刊》記者石青川

14年前，歐美的金融機構在金融危機的陰云下瑟瑟發抖。雷曼兄弟、美林證券這樣的老牌金融巨頭說倒就倒，各國政府紛紛出手拯救處于倒閉邊緣的銀行業。2009年1月3日，出于對西方金融系統的嘲諷，中本聰在比特幣的第一個區塊里引用了《泰晤士報》當天的標題，“Chancelloronbrinkofsecondbailoutforbanks”。而這句話的翻譯版本“財政大臣處于再次出手拯救銀行的邊緣”，在14年后的今天再次被中本聰的“信徒”們津津樂道。這樣的炒作情緒左右著“比特幣”們的價格，同時流動性風險或再次被忽略。

影響有限的“脫錨”

美國當地時間3月11日穩定幣USDC一度跌至0.87美元附近，出現嚴重“脫錨”。

USDC的“脫錨”讓不少圍觀者認為這將給幣圈帶來毀滅性打擊，但事實卻十分微妙。

實際上導致USDC脫錨的硅谷銀行爆雷事件在“幣圈”玩家中并未激起太大風浪，或者影響極其有限。

謝偉是上海金股灣投資控股有限公司的董事長，長期從事投資行業的他也曾嘗試過投資“虛擬幣”。目前仍持有一定數量虛擬幣組合的謝偉面對“硅谷銀行爆雷與比特幣之間有什么關系”的話題時，顯得有點蒙。“這兩者能有啥關系？”謝偉反問道，“硅谷銀行倒閉與比特幣是兩個維度，最多就是消息影響加劇了波動。”在他看來，這個消息對于比特幣這些虛擬幣的影響甚至不如量化交易大。

人民日報：警惕“虛擬貨幣”騙局:5月11日，人民日報刊文《警惕“虛擬貨幣”騙局》。文章表示，近日，銀保監會等五部門發布提示稱，一些不法分子打著“金融創新”“區塊鏈”的旗號，通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。此類活動并非真正基于區塊鏈技術，而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，主要有以下特征：一是網絡化、跨境化明顯。二是欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。三是存在多種違法風險。銀保監會等五部門提示消費者，此類活動以“金融創新”為噱頭，實質是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉難以長期維系。廣大公眾應理性看待區塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，應當樹立正確的投資理念，切實提高風險意識；對發現的違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報。[2020/5/11]

一位投資過ETH的投資者也告訴《中國經濟周刊》記者，他周圍還在炒幣的境外玩家在硅谷銀行爆雷的當天“眼睛都沒眨一下”，“影響他們的是Silvergate的倒閉”。

當地時間3月9日清晨，Silvergate控股母公司SilvergateCapital在新聞發布會上突然宣布，將有序地依照監管程序關閉旗下銀行業務、自愿清算資產。

煙臺網警巡查執法官方發文 警惕“區塊鏈騙局”等新興詐騙:4月26日，煙臺網警巡查執法官方發布文章提醒警惕新型詐騙手段。文章稱，如同病進化一樣，網絡詐騙也在不斷升級換代。傳統的以炒外匯、黃金為噱頭的投資詐騙正演變為“區塊鏈騙局”，借助區塊鏈的熱度，新瓶裝舊酒，對受害人實施詐騙。煙臺網警巡查執法官方列舉出如“一區塊鏈應用場景落地，XX幣躺著賺大錢”等網絡詐騙新變種，以此提醒稱“如果有人這樣說，你千萬別相信”。[2020/4/26]

Silvergate與硅谷銀行的倒閉清算對于“幣圈”來說有本質區別，硅谷銀行業務并不涉及“加密數字貨幣”兌換法幣，其影響僅限于穩定幣層面，“傳統金融的風險對比特幣來說其實有一定利好。”謝偉說。

但Silvergate不同。Silvergate是美國一家對“加密數字貨幣”開放實時兌換法幣服務的“加密數字貨幣”銀行，其業務層面對“加密數字貨幣”十分友善，另一家開放實時兌換的則是幾天后同樣陷入倒閉風波的SignatureBank。

FTX崩盤余波難消

信用中國提示警惕“偽區塊鏈項目”酒鏈世界 或存在資金盤風險:近期，信用中國（福建福州）發布了一條風險提示，題目為“連江縣：投資酒鏈世界得‘釀酒機’產‘圣酒’是傳銷騙局，投資者慎入”。該提示引用媒體報道稱，“所謂的圣酒、酒星等類似新概念無論怎么變化，實質都是違規發行虛擬代幣，目的就是為了圈錢。”在部分幣圈專業人士看來，酒鏈世界是“偽區塊鏈項目”，或存在資金盤風險，其實質是用區塊鏈概念進行傳統酒水營銷。（新京報）[2020/4/26]

說起Silvergate的清算，就不得不提去年在“幣圈”鬧得沸沸揚揚的FTX閃崩。

當地時間2022年11月11日，知名加密貨幣交易平臺FTX發布公告表示，FTX交易公司、AlamedaResearch及其他近130個FTX集團子公司已按美國相關法律啟動自愿破產程序。此舉也使FTX全面暫停了加密貨幣提取業務。一石激起千層浪，彼時“幣圈”剛從LUNA幣價值歸零的沖擊中穩定過來，FTX的崩盤則使得比特幣下跌至全年最低點，同時與FTX有關聯的金融機構或多或少開始陷入兌付危機。Silvergate便是其中之一。

金色晨訊 | 韓國：沒有發行央行數字貨幣的計劃 半月談：警惕“韭菜收割者”卷土重來:1.人民日報：中國力推區塊鏈技術自主創新，仍面臨諸多挑戰。

2.韓國央行：目前沒有發行央行數字貨幣（CBDC）的計劃。

3.比特幣的隔離見證使用率達58.27%，與8月底相比增長近兩倍。

4.半月談：區塊鏈受青睞同時，要警惕“韭菜收割者”卷土重來。

5.深圳商報：虛擬貨幣炒作將納入深圳地方金融重點監管。

6.人民法院報：謹防“區塊鏈”淪為“區塊騙”，以“區塊鏈”之名行坑人騙錢之實，既為人們所不齒，也為法律所不容。

7.新華網：莫要把區塊鏈這部經念歪，區塊鏈不能成為炒作的“噱頭”、行騙的“招牌”，區塊鏈發展更不能陷入急功近利、熱衷賺“快錢”的歧途。

8.海南副省長沈丹陽：將對區塊鏈等制定有針對性的發展保障措施。

9.V神：以太坊2.0的無狀態模型可以增強安全性。[2019/11/25]

Silvergate的前身是一家位于加利福尼亞州的地區性儲蓄貸款協會，在1994年獲得商業銀行牌照后，才轉為一家小型的社區零售銀行。如果沒有“加密數字貨幣”的出現，Silvergate可能還安靜地沉寂在拉荷亞，靠游說高級社區里的住戶艱難地吸收存款。但“加密數字貨幣”讓他們看到了機遇，Silvergate率先進入加密數字領域，一舉成為美國最早允許客戶24小時對加密貨幣進行即時商業進出轉賬的銀行之一，其推出的SEN可以7×24小時不間斷開展此類業務。在此之前，加密貨幣公司普遍依賴于傳統的支付路徑進行與美元之間的結算，這些支付路徑的成本更高，速度更慢，并且只能在銀行營業時間內操作，因此有的時候，付款需要長達72小時才能結清。Silvergate推出的SEN也因此抓住了一波商業機會，其財務數據顯示，作為一家小型的社區銀行，Silvergate在2020年的收入為1110萬美元，2021年收入為7550萬美元。

警惕“贈送huobi火幣4000個”是假活動 請投資者切勿上當受騙:今日網上傳出“火幣huobi推出免費挖礦、免費注冊贈送huobi火幣4000個”的活動。經過火幣pro確定，此條消息是假消息，喜訊中的活動主辦方“火幣huobi”并非火幣pro平臺，請投資者切勿上當受騙。[2017/12/20]

但好景不長，隨著FTX的崩盤，Silvergate陷入了“成也蕭何，敗也蕭何”的尷尬。作為FTX的合作銀行，Silvergate支持了包括數字資產儲蓄、數字資產貸款以及數字資產交易結算在內的所有“虛擬幣”服務，因此在Silvergate與FTX之間有著長期穩定數字資產與美元之間的互換，這也暴露出“加密數字貨幣”依然不得不被兌換為法幣才能實現儲蓄、借貸以及交易的現實問題。數據顯示，Silvergate約10%的總資產屬于FTX，Silvergate有超過10億美元被套在FTX里；FTX崩盤的另一個受害者，加密借貸平臺BlockFi也是Silvergate的客戶。根據破產申請，FTX及其“相關實體”在Silvergate持有大約20個不同的賬戶。

FTX崩潰后，Silvergate處理了81億美元擠兌提款，其加密資產相關存款在2022年第四季度暴跌了68%。據其2022年第四季度財報顯示，2022年年底，其管理的客戶存款暴跌至38億美元，遠低于第三季度的119億美元，并且產生了近10億美元的損失。

內憂外患下的Silvergate在2023年1月初宣布裁員約200人，占員工總數的40%。1月27日，Silvergate暫停了其優先股的股息支付，以尋求保全資本。但最終Silvergate也沒有逃離被清算的命運。

“虛擬幣”反彈是“喪事喜辦”嗎？

若沒有硅谷銀行的倒閉，3月12日SignatureBank的倒閉很可能會成為比特幣斷崖式下跌的一個新起點。但與Silvergate存款增量主要來源于“加密數字貨幣”不同，Signature傳統金融業務也占了不小的比例。

據公開資料顯示，SignatureBank是第一家獲得聯邦存款保險公司擔保的、從事區塊鏈數字支付業務的銀行。其與Silvergate一樣開展有7×24小時不間斷加密貨幣即時商業進出轉賬業務，據該行2022年年報披露，其年末數字資產業務部存款余額為178億美元。

FTX崩盤同樣削減了SignatureBank的兌付能力，由于Silvergate的倒閉，大量“數字加密貨幣”用戶將只能通過Signature進行實時兌換；FTX的崩盤與Silvergate的倒閉也容易讓更多的“數字加密貨幣”玩家選擇優先將一部分數字資產兌換為美元而非穩定幣。在Silvergate與硅谷銀行相繼倒閉后，SignatureBank被債券組合投資虧損與“加密貨幣”擠兌潮兩面夾擊，成為繼硅谷銀行倒閉后又倒下的一家銀行。

由于SignatureBank的倒閉緊接在硅谷銀行之后，這使得市場反應非常微妙。3月12日，比特幣價格在20000美元左右徘徊一天后，于次日0：03開始吹起反攻號角，3個小時后迅速站穩21000美元。在經過48小時的單向拉升，3月15日凌晨比特幣價格已逼近26000美元，截至3月24日0：00其最高價格已突破28000美元，這樣的市場情緒使得比特幣們的表現更像是黃金這類避險產品。比特幣的走勢也從側面反映出，“幣圈”選擇將SignatureBank倒閉看作是“財政大臣們出手的邊緣”，即認為銀行倒閉更多的是美聯儲瘋狂加息的惡果，通過“加密數字貨幣”才能逃離這個桎梏。而對于早些時候FTX崩盤產生的“加密貨幣”擠兌余波，“幣圈”玩家選擇忽視這一隱患。

“這不就是喪事喜辦嗎？”一位長期看空“虛擬幣”的投資者在討論時有些激動，“比特幣們本身就是高風險品種，怎么能視為避險產品？硅谷銀行暴露的美國銀行危機拯救了比特幣們。”

另一位“看多”“虛擬幣”的投資者則認為，美國銀行的倒閉與“虛擬幣”之間沒有直接因果關系，比特幣的上漲就是市場對美國不斷加息的情緒化反應，“我們在用腳投票”。

而謝偉也認為，幾家銀行的倒閉對“虛擬幣”價格的影響更多是投資者們的避險情緒推高價格，這些事件更多的是影響穩定幣。“2021年清算時，我還持有500萬左右人民幣價值的虛擬幣組合，最低時它們只值100多萬人民幣。現在有所回升，應該回到了200萬人民幣價值左右，但我不會去動它們，因為我相信它們會持續有價值。”謝偉說，現在進入“虛擬幣”市場推高價格的更多的是短期套利者，他們的目的不言而喻。

2023年第6期《中國經濟周刊》封面

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