螞蟻集團被罰71億，消費者真的安全著陸了嗎_數字人

Billions項目組

7月7日晚，央行官網消息，金融管理部門對螞蟻集團及旗下機構處以罰款71.23億元。要求螞蟻集團關停違規開展的“相互寶”業務，并依法補償消費者利益。

在央行消息發布半小時后，螞蟻集團官方回應：“目前已完成相關整改事項”。

7月9日，阿里巴巴發公告稱，螞蟻集團將召開股東大會，以批準螞蟻集團向其全體股東回購不超過7.6%股份的議案，而“阿里巴巴集團正在考慮是否參與擬議的股份回購”。

市場對上述信息給出了積極反饋：7月10日，阿里巴巴港股高開漲幅超5%。

螞蟻集團數字科技副總裁婁建勛：數字化轉型已成為推動中國產業邁向全球價值鏈中高端的新動能:金色財經報道，6月23日，鏈上新能源在線研討會舉辦。螞蟻集團數字科技副總裁婁建勛在會上指出，數字化轉型已成為推動中國產業邁向全球價值鏈中高端的新動能。產業協作數字化的關鍵是信任和鏈接。鏈接意味著實現價值流轉的可能性，但當中的交易參與方需要建立信任的底座。區塊鏈提供了信任底層機制的基礎，這是技術本身的特性決定的，螞蟻鏈的工作就是在落實信任和鏈接的基石。螞蟻鏈在區塊鏈核心技術上取得了全面突破，包括高效智能合約引擎、數字資產模型、靈活組織協作、軟硬件一體化、全面安全保護、安全高效隱私計算、新型區塊鏈存儲、可擴展共識機制、豐富的跨鏈服務等。此外，螞蟻鏈在區塊鏈專利方面，連續5年全球申請量第一，2021年全球專利質量第一。同時，螞蟻鏈通過“鏈上+鏈下”助力實體產業數字化，比如助力哈啰構建低碳出行生態鏈，助力車領域50萬+助力車完成資產上鏈，作為可信資產鏈接后端供應鏈。[2022/6/23 1:26:39]

距離2020年11月，央行等4部門聯合約談彼時的螞蟻集團實際控制人馬云等，已過去了2年7個月左右。

螞蟻集團彭翼捷：螞蟻鏈即將上線企業碳中和管理SaaS平臺:7月12日消息，在2021年生態文明貴陽國際論壇上，螞蟻集團宣布，即將上線螞蟻鏈企業碳中和管理SaaS平臺，并將在近期推出該產品，通過區塊鏈技術幫助更多企業科學地進行碳中和全過程管理。

螞蟻集團社會公益與綠色發展事業群總裁彭翼捷表示，在綠色金融實踐上，螞蟻集團發起成立的網商銀行近日落地了互聯網銀行首筆小微碳配額質押融資業務；在開放合作方面，螞蟻集團及萬事達等全球12家公司加入綠色數字金融聯盟（GDFA）發起的 “綠色行動倡議”，旨在到2025年幫助全球10億人踐行數字綠色生活。[2021/7/12 0:45:48]

這一次，螞蟻集團真的安全著陸，有望重啟上市了嗎？

01

到底發生了什么，犯了什么錯？

螞蟻集團副總裁蔣國飛談NFT天價拍賣：一個新的世界正在到來:據金色財經現場報道，2021年5月17日螞蟻鏈“文昌星傳統文化煥新計劃”發布會在杭州舉行。在發布會上，單向空間創始人許知遠對話螞蟻集團副總裁、智能科技事業部總裁蔣國飛，許知遠問道目前區塊鏈的發展處于什么階段？蔣國飛表示，區塊鏈已經開始開始解決產業的協作問題，但剛剛開始，還處于互聯網95-96年萌芽的時期。區塊鏈不僅僅是區塊鏈+發揮賦能作用，未來肯定會有顛覆性影響，關鍵看怎么更好鏈接各個產業。蔣國飛還談到NFT天價拍賣現象，他表示看到這個有兩種感覺：1、新的世界到來；2、新的技術帶來新的價值。[2021/5/17 22:11:12]

時間回到2020年：

10月21日，螞蟻集團更新招股意向書并公布計劃A+H股同步發行上市方案；

螞蟻集團與杭州市政府簽署戰略合作 加快區塊鏈等數字技術創新:今天上午，杭州市政府與螞蟻科技集團股份有限公司簽訂戰略合作框架協議。螞蟻集團董事長井賢棟表示，以此次簽約為新起點，螞蟻集團將加大力度延攬全球頂尖人才來杭創業創新；加快全球總部建設，為杭州凝聚全球金融科技生態；加快以區塊鏈、人工智能為代表的數字技術的科技創新；全力支持杭州成為科技應用先行區，為數字新生活、新服務添上濃墨重彩的一筆。（財聯社）[2020/10/14]

10月24日，時任螞蟻集團實際控制人馬云在第二屆外灘金融峰會上發言，引發爭議和輿論熱議；

11月2日，證監會官網發布消息，央行等4部門聯合約談螞蟻集團有關人，包括其實控人、董事長及總裁；

11月3日，上交所、港交所相繼發布暫緩螞蟻集團上市的決定，當天螞蟻集團深夜道歉；

螞蟻集團與CCF成立科研基金 將面向區塊鏈等領域:近日，螞蟻集團同中國計算機學會（CCF）達成戰略合作，并聯合成立“中國計算機學會螞蟻科研基金”，首期面向35周歲以下青年學者投入500萬元用于項目研究。據悉，這一基金將面向人工智能、區塊鏈等領域的29個細分前沿科技領域。（新浪科技）[2020/6/10]

12月26日，金融管理部門約談螞蟻集團，對其提出五項重點業務領域的整改要求。

至此，螞蟻集團當時經營中存在的問題被擺在了臺面上：

1、公司治理機制不健全；

2、法律意識淡漠，藐視監管合規要求，存在違規監管套利行為；

3、利用市場優勢地位排斥同業經營者；

4、損害消費者合法權益，引發消費者投訴等。

實際上，2020年10月以來，正是監管部門對平臺經濟開始了強監管。2021年4月，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門再次聯合約談螞蟻集團。

當月，上述金融管理部門還聯合對13家網絡平臺進行了約談，其中包括騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等。

02

2年多具體整改了什么內容？

按照金融管理部門對螞蟻集團提出的重點業務領域的整改要求，涉及5大方面。

具體包括支付業務，個人征信業務，依法設立金融控股公司，嚴格整改違規信貸、保險、理財等金融活動，以及依法合規開展證券基金業務等。

2021年4月，螞蟻集團完成了整改方案，主要內容包括：

1、螞蟻集團將整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管；

2、支付業務回歸支付本源，堅持小額便民、服務小微定位；

3、申設個人征信公司，依法持牌、合法合規經營個人征信業務，加強個人信息保護，有效防范數據濫用；

4、將“借唄”“花唄”全部納入消費金融公司，依法合規開展消費金融業務；強化消費者權益保護，加強金融消費者適當性管理；

5、完善公司治理，遵守公平競爭的法律規則，規范關聯交易，加強風險防控，營造公平競爭的市場環境，進一步增強社會責任體系建設等。

03

目前從媒體的公開報道和螞蟻集團的官網信息來看，上述整改內容還并未全部完成。

首先，第1條整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管，以及第3條申請個人征信公司及牌照，這兩條還未實現。

不過，2021年11月，錢塘征信有限公司的個人征信業務申請獲央行受理。而錢塘征信是一家混合所有制企業，螞蟻科技集團和浙江省旅游投資集團有限公司分別持股35%。因此，錢塘征信此舉也并未認為是螞蟻集團整改的重要一步。

其次是支付業務整改效果明顯。

比如，已斷開支付寶與“花唄”“借唄”等信貸產品的不當連接等違規行為；對銀聯云閃付開放了線上場景，可實現對微信轉賬等；去年底支付寶加入了數字人民幣受理網絡。

再次，依法合規開展消費金融業務，是其整改的重點內容之一，效果也頗為明顯。

一方面，“花唄”“借唄”已大幅降杠桿、降規模，2020年6月末，螞蟻集團信貸余額高達2萬億左右，截至去年7月，降至1.8萬億元左右。

另一方面，“花唄”接入征信，“花唄”“借唄”相繼啟動品牌隔離工作，成為螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸服務品牌。同時，螞蟻消費金融公司進行了增值。

其他方面，如下架互聯網存款產品、關停“相互寶”、規范基金代銷等業務。以及今年1月，螞蟻集團的股權變動，實控人由馬云變為無實控人，“強化與股東阿里巴巴集團的隔離”。

04

離重啟上市還有多遠？

這是螞蟻集團開始整改后，市場一直關心的問題。

盡管去年6月，螞蟻集團公告稱在專注落實整改工作，“目前沒有啟動IPO的計劃”，但隨著整改的不斷推進，螞蟻集團將重啟上市計劃的腳步似乎越來越近。

不過，因為今年1月，螞蟻集團實控人發生變更，如果要在港股上市需等待1年，而要在科創板上市，還需要等待2年。

另外，整改還有兩項重要內容待完成，即整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管，以及申請個人征信公司及牌照。

想要上市，螞蟻集團還需努力。

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