鼓勵協商變更房貸合同釋放何種信號_區塊鏈

7月14日，在國新辦召開的記者招待會上，在談及房貸“提前還款大幅增加”現象時，鄒瀾指出：“按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主磋商改變合同約定，或者是以新發放貸款替換原有的存量貸款”。

中央銀行銀基司司長鄒瀾的講話在整個社會引起了軒然大波。這句話的真實意思是：為了打破“提前還貸”的局面，各大銀行都要放低身段，或者根據有關規定，修改原有的貸款，或者直接拿出一份新的貸款，代替原有的高利息的舊貸款。其中心思想是，原有的存量房貸與目前的新發放房貸的利率相差過大，而隨著存款利率和理財產品的不斷下調，“提前還款潮”已成必然。

聲音 | 中國工業經濟聯合會何岸：應鼓勵區塊鏈開發者研發自主可控的平臺和應用，逐步推行區塊鏈中加密算法的國產化替代:金色財經報道，中國工業經濟聯合會工業經濟研究中心經貿室主任何岸表示，在傳統的組網模式下，所有設備之間的通信必須通過中心化數據中心實現，不僅提高了組網成本，可擴展性和穩定性也較差。區塊鏈技術可以將計算和存儲需求分散在各個設備中，既顯著降低了數據中心維護成本，也能有效阻止任何單一節點被惡意操控的風險，實現全流程透明可追溯。何岸建議，在政策層面，應鼓勵區塊鏈開發者研發自主可控的平臺和應用，鼓勵國內重點企業、科研機構、高校等加強合作，加快對共識機制、可編程合約、分布式存儲、數字簽名等關鍵核心技術的攻關，逐步推行區塊鏈中加密算法的國產化替代，為打造更加符合國家安全要求的自主可控區塊鏈平臺，促進眾多應用落地保駕護航。[2019/12/11]

因此，鄒瀾局長的講話，也就意味著修改住房貸款合約，降低住房貸款利率有望實現。

聲音 | 美國國會議員：政府應鼓勵加密等新興產業增長:據Ambcrypto報道，美國國會議員Rob Woodall最近在回復XRP社區成員詢問其是否支持HR7356“代幣分類法”的電子郵件時表示，完全同意他們的看法，聯邦政府應該盡最大努力推動美國成為世界創新的領導者，鼓勵而不是扼殺新興產業的增長。當然，這種思想應該適用于加密貨幣。[2019/1/24]

上半年，我國共發放了3.5萬億人民幣的個人住房貸款，比上年同期增加了5000億人民幣以上，這表明，銀行對房地產市場的支撐作用顯著增強，但是，我國個人住房貸款的結余仍有小幅下降，特別是家庭中長期貸款僅增加了1.46萬億人民幣，這其中的2萬億人民幣元大都是由于“提前還貸”所致。之所以會有“提前還貸”，是因為理財產品的收益率和房貸利率之間的價格關系發生了改變，而且，在過去的幾年里，房貸利率一直保持在一個比較高的水準，這就導致了房貸客戶通過儲蓄等方式，提前還款的情況越來越多。

券商分析師：監管層鼓勵券商發展金融科技，區塊鏈、人工智能等領域是熱點領域:證券公司信息系統建設的投入情況將被納入2017年度證券公司經營業績考評，并且行業排名結果還將供證券公司分類監管工作參考。某上市券商非銀金融分析師表示，此舉表明監管層鼓勵券商大力發展科技金融。目前金融科技正處于高速增長階段，云計算、區塊鏈、人工智能等是熱點領域，現有的應用領域有大數據征信、智能投顧、風險定價、量化投資等。[2018/4/10]

與此同時，我們應該認識到，提前償還住房貸款對于銀行的信用運營有很大的沖擊：它不但會擾亂銀行的住房貸款規劃，導致銀行當前比較優質的信用資產的損失，而且還會降低銀行的信用運營收入。

對于一家商業銀行而言，主動與借款人進行協議修改，往往會給其造成諸多困擾：如：工作量的增大，工作壓力的加大；特別是改變原本的貸款利率，甚至是以新的貸款利率取代舊的貸款，都有可能影響到銀行的收入。

但是，他們必須要從長期的角度去看待這個問題，必須要明白，短期的“犧牲”，才能換來長期的“收益”，這是他們必須要付出的，也是他們必須要做出的，從長期的角度來考慮。這樣的做法有著難以想象的好處：

一是，執行此項措施后，將有可能抑制“預支貸款的浪潮”，從而極大地穩定了個人抵押貸款的規模，因為抵押貸款對于銀行而言仍然是一種高質量的資產。

其次，修改住房貸款合約，可以極大地緩解數以百萬計的家庭的財務壓力，還可以將大部分的社會資本轉移到消費方面，這樣不但可以刺激樓市的銷售，刺激消費，還可以幫助人們更加積極地進行投資，從而有效地防止樓市“硬著陸”。

三，銀行的存款高達140萬億，哪怕是2%的收益率，也是一筆巨大的開支。對已有的住房抵押貸款進行降息，只有這樣，人們才會更愿意花錢，從而解決這個困境。

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